“内控合规管理建设年”开展以来，招商银行西安分行积极从制度、体系、机制、流程等方面开展自评，在对前期各类检查问题的回检中发现，投贷售后管理方面问题占比高、难消除，为落实招商银行西安分行大财富管理价值循环链建设的战略要求，守护大财富管理业务模式的生态安全，在新形势、新变化下，分行在投贷售后管理过程中进行了积极探索，完善投贷售后管理体系，提升自主防控能力，夯实合规管理基础。

       一、提升能力——“居安思危，思则有备，有备无患”

       （一）专业化分工与深耕

       为解决风险经理按照团队归属管户，客户涉及行业多，对客户所在行业了解不深不透的问题，该行积极探索风险经理聚焦行业，对风险经理按照“先行业，后团队”原则进行重新分工，将存量信贷业务前20大行业分别由不同风险经理牵头贷后管理工作，其余客户再按照团队分工。

       同时，按照分工开展敞口融资客户风险画像工作，动态更新客户信息，一户一策进行管理。确保敞口融资客户风险实时掌握和动态管控。

       （二）风险经理业务竞赛

       为增强风险经理对存量客户的风险认识以及客户熟识程度，该行从9月起按月开展了4期风险经理业务竞赛活动。竞赛中随机抽取客户，由相应管户风险经理汇报客户基本情况、核心风险、贷后管理核心内容，再由评委提问，并由评委现场打分。

       （三）风险经理行业认知

       为快速提升风险经理行业认知能力，更好地提升预警质效，强化风险的有效防控，保障该行资产质量安全。该行制定了行业认知工作方案，由风险经理对存量信贷业务中占比较高的存量行业开展行业认知，每人牵头1个行业，从“风口之上卡位”的角度开展认知，同时牵头对应行业的风险排查工作。

       目前该行已正式发布了建筑施工行业认知报告，高速公路、房地产、旅游、汽车制造、军用航空、医药流通等行业认知报告正在评审中。

       二、健全机制——“兵马未动，粮草先行”

       （一）投贷售后管理工作规范

       为规范投后、贷后、售后管理质量，压实投贷售后各环节责任，提升投贷售后各环节的风险识别、监测和控制能力，结合总分行投贷售后管理相关制度以及该行经营管理实际情况，制定了两期投贷售后管理工作规范。工作规范明确了客户经理、团队负责人、风险经理、经营管理部门产品经理等各岗位的工作职责、工作内容及要求，对各相关岗位履职质量提出明确要求。投贷售后管理工作规范中涵盖了传统表内外融资、自营非标、理财资管、对公及零售代销、同业代推介、债券承销等业务管理要求，基本包括了全口径对公信贷业务的贷、投、售后管理规范。并将定期督导工作范式执行情况作为风险经理投贷售后督导的主要工作，通过不断的强化深化将投贷售后工作做实做细。

       （二）贷后管理提升相关机制

       聚焦部门管理职责，细化风险经理工作流程，有效预防化解信用及合规风险。

       一是制定风险经理贷后直查工作机制，加强客户风险分层分类管理，配套不同频次的贷后直查和不同层级的参与人员要求，对预警客户由总经理室成员和风险经理按季开展。本年已开展贷后直查204笔，其中重点管理分层以下客户直查覆盖率不少于2次/户，一般风险客户贷后直查率已超20%。

       二是制定大额公司客户及新动能行业客户风险监测机制，提高风险监测精准度，防范系统性风险。通过风险管理部、授信执行部、公司金融事业部共同讨论，商定大额公司监测客户40户，新动能行业监测客户11户，并不断修订更新。逐户制定贷后管理的核心监测指标并按季开展指标收集，定期分析指标异动，提早预警并差异化管理。截至11月25日，已完成2期贷后管理核心指标监测和异常分析。

       三是制定合规问题整改工作机制，根据“谁发现问题、谁认定性质、谁督导整改、谁负责归档”的原则，明确检查发现问题整改流程：核实-确认-整改方案审议-执行-督导跟踪-问责-资料归档。同时明确各环节工作时效和资料整理要求，做到整改问责有据可依、有底可查。2021年以来，发布合规问题整改督办函13份，主要涉及资金用途违规、审批意见未落实等问题；发布债券承销业务存续期管理、置换类贷款合规性审查、商品房“重点监管资金”管理等风险提示11份，合规问题大幅减少，防范效果显著。

       三、主动融合——“工欲善其事，必先利其器”

       （一）应用金融科技，提高管理效能

       1.预警PLUS系统，切实提高管理水平

       结合风险经理督导职责以及对公信贷检查需要，该行开发“预警plus”程序，实现信贷业务台账的线上存储、风险经理管户分配、资金用途合规和审批意见落实回检、大额公司和新动能行业客户风险监测指标收集与分析、风险经理回检任务时效提示、回检发现问题督导整改等，能够有效进行信用风险提前监测和屡查屡犯的合规问题整改，从而提高信用与合规风险管理水平。

       2.“风险百事通”，风险条线的“siri”

       该行开发风险百事通bot机器人，对于一线客户经理在业务营销、办理过程中遇到的各类风险管理疑难问题，随时随地精准快速回复。解决了客户经理有问题不知道问谁、无法全部实时答复的“痛点”。通过问题和答复不断补充，图文并茂，使问题回复更为及时、更加便捷、更加智能。

       （二）风险快速响应，确保资产质量

       1.风险事件速评

       该行要求风险经理每人每月完成不少于2篇风险事件速评，速评信息主要来源于风险经理通过主流媒体、网站收集，信息与存量信贷业务行业、管户高度关联，并对风险事件进行点评，以及评估给该行资产业务安全带来的影响，并形成后续管控措施建议。现已完成风险事件速评74篇，风险事件涉及的客户或可能波及的客户均得以有效管控，未发生过风险事件。

       2.快速排查报告

       对于该行信贷资产安全或重要客户正常经营产生重大影响的、突发的政策调整及负面舆情，风险经理牵头开展快速摸排，并于T+2个工作日内形成快速排查报告。报告内容包括负面信息具体内容、该行业务合作情况、负面信息排查情况和下一步管控措施等内容。并按照快速排查报告的管控措施，对突发事件持续跟踪，直至负面影响消除为止。现已完成13期风险事件的快速排查。

       四、创造价值——“精诚所至，金石为开”

       该行高度重视投贷售后管理，2020年以来，虽受疫情持续影响，分行通过严格落实客户或行业的负面信息快速反映、分层分类管理，结合流程化、精细化的风险化解措施，确保了资产质量的稳定和良好，继续领先同业。截至目前，分行全口径公司信贷业务已连续5年无不良资产生成，无逾期、欠息事件发生。

       招商银行西安分行将以“内控合规管理建设年”活动为契机，持续开展基础管理提升工作，夯实内控合规基石，破除屡查屡犯顽疾，秉持“风险为本 合规优先”的理念，在大财富价值循环链的战略指引下，实现业务经营健康稳健、有序发展。