中央金融工作会议强调要做好“五篇大文章”，科技金融位居首位。近年来，民生银行高度重视科技金融业务，在战略规划、组织机制、产品体系、授信审批等方面推出一系列重大举措。民生银行西安分行将科技金融作为全行重点战略，持续健全专属组织体系、专属产品矩阵、专属服务团队、专属审批模式、专属配套政策、专属生态平台，强化金融赋能科技创新。
多维布局，优化科技金融动力循环机制。
一是构建垂直立体的敏捷组织机制。西安分行于2022年成立由分行行长担任组长的科技金融敏捷工作小组，2023年设置四家科技金融专营支行，2024年成立科技金融委员会，设立科技金融部，逐步构建“1个科技金融委员会-4家特色机构-各分支机构服务团队”的“1+4+N”敏捷组织机制，同时创设科创专职审批团队，促进风险与业务的协同。2025年初，进一步设置公司业务部/科技金融部，将科技金融业务纳入大公司板块统筹推动。二是夯实资源要素的专属支持机制。加大考核激励力度，将科技金融纳入分支机构战略执行评价，单列增长目标、设置系数激励。积极让利实体经济，为科技型企业推出最高30BP弹性定价，并对普惠型小微科技型企业给予75BP定价优惠，推出可抵扣利息的小微红包，开户手续费、账户管理费、网银转账手续费等减免。推出科技金融尽职免责细则，提升基层愿贷意愿、强化敢贷能力。三是建立探索创新的先行先试机制。积极向总行汇报陕西科技创新机遇，推动总行将西安纳入全行重大区域，出台差异化支持政策，在西安设置科技研发分中心。针对陕西产业聚集特点，推出汽车零部件、钛产业中小信贷计划和光子产业区域特色信贷政策。总行在全国范围内首批确立16家总行级科技金融特色机构，其中西安分行独占2家。同时，对于设备更新、技术改造、绿色金融等领域，民生银行西安分行配置专项授信审批授权，显著提升授信效率。
长情陪伴，加强科技金融产品服务创新。
一是打造全周期的金融服务模式。民生银行致力于为科技型企业提供全周期的综合服务。对初创期企业，联合秦创原推出科技人才贷，打造“民生e家”生态服务平台；对成长期企业，联合民生金租提供“项目前期贷+项目贷/厂房按揭+设备租赁”的资产全周期服务；针对成熟期企业，联合民银国际提供并购、债券承销和境内外上市筹划等服务。二是谋求富有特色的创新金融支持。民生银行西安分行积极推进业务线上化、特色化和综合化，在总行整体框架下开展微创新。针对企业线上化、便捷化融资需求，推出民生惠、易创E贷、出口E融等特色产品，提供纯线上信用授信支持；推出省内军工企业专属产品“秦锋贷”，入选全国普惠金融典型案例。积极参与全国首单技术产权（技术交易）证券化、西北首单知识产权证券化、科创票据等业务，助力科技型企业拥抱资本市场。三是升级精准适配的链式金融服务。根据企业生命周期和产业链地位提供涵盖全产业链的供应链金融产品谱系。对于处于产业链核心的成熟期科技型企业，将金融服务延伸到链上企业；而对于尚处在初创、成长期的科技型企业，发挥产业龙头牵引作用，助力链上企业的成长和发展。积极尝试数字化脱核供应链模式，推出数据增信采购e、订单e、民生快贷等系列产品，推动“主体信用”向“数据信用”转变。四是明确政策工具的专班协同。坚定传导和运用货币政策工具，总、分行均由行领导牵头成立大规模设备更新及科技创新再贷款工作专班、股票增持及回购再贷款工作专班等，制定专项方案，审批团队前置性参与、“即到即审”，确保货币政策顺畅、有效传导。目前，民生银行西安分行已经实现科技创新、设备更新和股票回购业务授信的全面落地，让货币政策落到实处。
数智赋能，激发科技金融向新加速活力。
一是坚定高效协同的数字转型方向。民生银行西安分行成立了数字化敏捷小组，持续提升数据分析能力，探索场景金融新模式。构建了以数据湖仓平台为核心的“1+N+1”服务体系，以客户和事件为中心融合数据，快速赋能各类客户服务场景。基于AI中台新建了大规模机器学习平台，打通了批量、实时、数据湖链路，加速了决策应用实现过程，实现科技型企业金融服务的数字化转型。二是推出系统协同的数字便捷工具。为了更好地看懂企业、理解行业并提供精准服务，民生银行利用大数据、云计算等技术，打造了科技金融萤火平台。其中，企业评价模块可以对近百万家科创企业实时数字画像，行业研究模块整合外部行业、高等院校的专家智库资源，绘制科创产业图谱。西安分行陆续上线科技金融资讯平台、科技金融重点产品线上知识库等，着力培养懂企业的客户经理、懂技术的产品专家和懂业务的评审专家，提升精细化服务的专业能力。三是塑造数据驱动的集约作业流程。民生银行以极致客户体验为追求，持续推出智能财务分析工具、智能尽调报告、贷后智能监测等，引入数字化评审模型，RPA、OCR等智能工具在50余个业务流程中全面应用，加快业务各关键环节的线上化、标准化、集约化转型。西安分行上线科技型企业预测额模型，通过手机端即可快速生成预测算额度结果，实现以客户为中心的精准、便捷授信服务。
生态协同，构筑科技金融开放共赢平台。
一是发挥银行集团综合牌照优势。作为一家拥有多牌照的现代银行集团，民生银行发挥“商行+投行+理财+金租”的联动优势，不断创新和丰富科技金融服务模式。西安分行联合民银国际承销参与西北首家物业企业赴港上市业务，联合民生租赁为省内多家专精特新企业提供“设备租赁+银行授信”的组合金融支持。民生理财已被纳入陕西上市后备企业股权投资机构后备库，民银国际已与陕西资本市场服务中心签订战略合作协议。二是聚合生态伙伴的易创生态联盟。民生银行总分行组建专门的生态团队，打造易创生态联盟，整合集团内部机构、全行战略客户资源以及外部专业投资机构资源，与各地政府管理部门、园区，律所、会所、评估机构等建立了常态化沟通及合作机制，打造聚集各方优势的生态平台，以“股+贷+债+保”联动服务模式，为科技型企业提供接力式金融服务。西安分行已被纳入陕西省工信贷合作银行，2024年联合生态伙伴开展“科技金融 民生相伴”系列活动二十余次。
展望未来，民生银行西安分行将胸怀“国之大者”，强化使命担当，全力以赴做好科技金融大文章，以更加精准的金融供给、更加丰富的金融产品、更加智慧的生态服务，积极探索具有民生特色的科技金融发展新路径、新模式，奋力书写服务创新驱动发展战略与实体经济高质量发展的新篇章。
（供稿：民生银行西安分行）
【编辑：杨雪琳；审核：史雅蕊】
|
