清廉缘起于中国优秀传统文化沃土,传承于中国特色社会主义发展实践，是中华民族生生不息的丰厚滋养，是坚定中华文化自信的深厚基础。纵观数千年历史长河的兴衰沉浮，入仕者以清廉奉公为修身、齐家、治国、平天下之根本，并尊奉为优良的道德品质和先进的治国理念。回望中国共产党百年奋斗的恢弘史诗，人民至上、艰苦朴素、公而忘私是一贯的优良传统，流淌在社会主义民主政治建设的血脉中，实现了一路披荆斩棘的伟大成就。如今，踏上奔赴党的第二个百年奋斗征程，“赶考”意识不能淡化，铁的纪律不能松懈，反腐倡廉的主旋律需要长期发扬光大，并不断与之赋予新内涵、注入新活力。
一、清廉是维护金融业健康发展的首要条件
金融乱象滋生金融腐败。随着金融改革不断深化推进，金融产品和服务模式推陈出新，资本运作日益复杂，金融风险愈发凸显，金融腐败呈现出职务犯罪领域广、经济损失巨大、作案手段专业隐蔽等特征，对国民经济安全的危害尤为严重，关乎人民群众的切身利益。分析近几年查处的金融腐败问题，绝大多数集中于偏离服务实体经济、地方政府债隐忧、虚假发放贷款、违规利益输送等主营业务领域，同时，伴随数字金融发展需要，数字化领域的业务开发、招投标等大量资源性投入，也极易诱发管理层利用职务之便以权谋私，这些顽瘴痼疾的根源往往指向金融机构内部管理不力，人员规矩边界模糊，丧失了最根本的从业底线。
金融腐败诱发系统性风险。金融机构尤其是商业银行，作为经营货币的直接主体，占据利益和资源相对集中的高风险领地，且金融机构独立法人自主经营管理权主要集中在授信审批、费用审批及人员管理上，被腐败侵蚀的可能性相较于其他行业更高，加之，受世纪疫情的持续冲击影响，国内外经济下行局面依然严峻复杂，一旦片面追求盲目扩张而放松业务准入把关，无序经营、钻制度的空子，滥用权利发放“关系贷款”私自牟利，更有甚者依托技术手段隔离信息流来隐藏腐败行为，或者通过内幕交易等手段，为腐败行为披上看似合规的外衣，这些自上而下链条式、干预性的违规违法操作，终将呈现各种问题集中爆发势头，导致不良资产过度显现，动辄波及其他行业领域和市场，演变为代价不可估量的系统性风险。
金融稳定需要廉洁价值观支撑。金融是社会主义现代化经济的命脉，金融稳，则经济稳。清廉金融是维护金融安全、涵养良好金融政治生态的关键保障，是关系国家安全和发展全局的重大任务。党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央反复强调要把防控金融风险放到更加重要的位置，采取了一系列措施防范和化解金融风险，维护金融安全和社会稳定。党的十九大报告将防范化解重大金融风险列为“三大攻坚战”之首，坚定不移持续加大金融反腐败力度。不言而喻，整治金融腐败是全面推进从严治党、顺应行业发展需要、维护金融秩序稳定的长期课题。贪似火，无制则燎原，欲如水，不遏必滔天，实现清廉金融的本质是防控人为风险、道德风险，核心要义在于坚持“以人为本”的管理理念，充分调动人的积极主动因素提高整个行业的自律效应，一方面，动用外部监管强制手段纠正和抑制违法违纪行为，一方面，强化机构自身内部管理，从根源上杜绝腐败土壤滋生。
二、“零容忍”态度是惩治金融腐败的长期基调
无论是从党纪国法还是行业监管的角度，对金融业已经建立了包括法律制裁、党纪处分、行政处罚、准入限制、信息通报等一系列严格的惩戒管控体制，并持续加力加码，辅之以开展常态化警示教育、主题宣传等等，多方位释放金融腐败“零容忍”的强烈信号，时刻提醒从业者自觉遵守党纪国法红线、自愿践行廉洁治理责任。
习近平总书记在党的十九届中央纪委全会多次会议中强调“要做好金融反腐和处置金融风险统筹衔接，强化金融监管和内部治理”，十九届中央纪委把金融反腐列为每年的重点工作任务，提出了将“金融信贷”“审批监管”“选人用人”等列为反腐重点环节、“持续深化金融领域反腐败工作”等重要决策部署，充分体现了全面从严治党引领保障金融反腐败斗争的核心作用。各级纪检监察机关聚焦金融腐败乱象，深化落地各项反腐监督措施，力求发现一起、查处一起、绝不姑息，始终保持惩治腐败高压态势。
不仅如此，金融反腐行动综合体现在监管政策制度革新、专题整治活动等多方面，凸显了趋严趋紧的监管战略方针。2020年初中国银保监会出台《关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》，首次建立了由监管部门、公安机关、司法机关三线联动、三管齐下、合力打击金融违法犯罪行为的格局,金融机构如一旦触及违法发放贷款，相应的监督联动体系将发挥作用，并动用刑法制裁，给予金融腐败之念一记深刻警钟。中国银行业协会同步修订《银行业从业人员职业操守和行为准则》等系列反腐倡廉自律标准，覆盖面、适用性和约束效果大为增强。与此同时，各地监管部门纷纷实施清廉金融文化建设三年规划，成为继“三三四十”、“合规建设年”、“深化整治市场乱象”等系列活动之后的又一次大规模专项行动，使清廉文化的引导力、感召力、传播力在整个金融体系得以最广泛显现。
三、强化内控合规建设是实现清廉金融目标的重要实践
内控合规建设的重心与清廉金融的目标高度契合。内控合规管理实践中，以合规和违规两种结果来衡量内部控制是否有效、经营行为是否规范，一切不合乎规定的行为必定与清廉价值观相违背，而且在内部控制存在漏洞的情况下，违规腐败行为将肆意增长并长期存在。金融机构在逐步完善内控合规体系的过程中，很大程度能够推动实现自我净化的清廉金融目标。在此基础上，大力倡导清廉文化，通过潜移默化增强廉洁合规意识，改善经营管理风气，优化内部控制环境，及时反映最真实风险状况，从而实现对苗头性、倾向性问题的“精准拆弹”。因此，一体推进内控合规建设与金融腐败整治是实现清廉金融目标的有效实践。
首先，持续优化规范透明的股权结构和权责清晰的公司治理体系，对于建设廉洁经营生态至关重要。一以贯之坚定党管大局的政治核心和领导核心，对“三重一大”事项精细分类、前置研讨、逐层审批，精准压实“三会一层”、专业职能部门在各环节的监督责任，明确职责边界、履职要求和制衡体系，针对诸如大股东操纵、内部人控制、违规行政干预等腐败高发的核心风险区，设置多层面、多角度的监督关卡，最大化防范公司治理风险和大案要案发生。
其次，突出反腐败制度约束，发挥治标又治本的作用。监管当局及行业自律组织对金融机构廉洁从业建立了相当完备的制度保障和纪律标尺，外部市场管控和行业自律机制建设已经相对成熟，因此，对于机构自身而言，真实评估经营与风险状况，并以此为依据针对性加强相应领域的制度建设至关重要，是一项需要动态完善的长期工程。一是扎紧制度的篱笆，把清廉机制、反腐规定作为重要载体纳入各项业务和管理制度中，如产品方案设计应着重体现安全性、透明性和收益性，必须经得起客户和市场监督的检验；在具体流程中突出合规操作指南，增设廉洁自律条款和章节。二是压实责任清单，严防违规问责形同虚设，重点对现行制度存在可实行“自由裁量权”的模糊条款进行修订，使每个操作环节、每道审批程序都设有清晰的责任主体，让问题找得准、责任落得实、问责行得通。三是突出考核奖惩激励，把清廉履职档案列为员工绩效兑现、职务晋升、评优评先的最首要标准；科学评估不同岗位和条线涉及业务风险和管理风险的重要程度，从而更为审慎充分地执行薪酬延期支付、追索扣回制度。
第三，大力开展员工行为监督与教育，将清廉文化植入队伍建设的全过程。分析银保监系统公开处罚信息特征，多数重大金融腐败案件、巨大声誉损失事件的涉案主体指向内部员工和管理者，以涉贷业务最为常见。不同于债券等金融市场业务，投资者和公开市场可以起到一定的监督作用，而传统信贷业务主要基于内部制度、机制以及专业能力下的人工操作，极易受到人情、圈子文化、诱惑攀比等不良风气熏染，最终走向违法放贷的不归路。除此之外，从业者凭借职务便利，基于客户信任，对外兼职、违规销售等现象也屡见不鲜。员工行为监督是从根源上遏制腐败的必备手段：一是提高内部监督检查震慑力，在各道防线部门全面参与检查发挥专业作用的同时，联合派驻纪检监察组织“派驻”的权威和优势，把专项检查、综合排查、监督执纪结合起来，在惩治震慑的同时，做好惩戒挽救，不放过一个风险、不忽视一处隐患。二是考虑到人为操作风险控制难度大、管理周期长，需要将一定规模的资源转移到科技手段研发上来，大力拓展全线上业务产品运营维护，加快上线与核心操作系统充分关联的员工行为监测系统，嵌入每个流程控制违规操作，让违法乱纪寸步难行。三是在廉政宣教上下功夫，将清廉文化与企业文化建设充分融合、一体推进，发动各级党组织示范引领和党员先锋模范力量，借助红色教育、廉洁文化基地等资源，开展以清廉诚信为主题的高管论坛、警示教育、经验交流、入职培训等，畅通民主监督渠道，发动广大员工检举揭发、建言献策、群防群治，汇聚慎独慎微、不随波逐流的凛然正气。
一身正气两袖清风，一尘不染克己奉公。经济高质量发展需要清朗健康的金融体系支撑，银行业金融机构作为推动金融业高质量发展的排头兵，必当扛起维护金融安全稳定的大旗，始终以过硬的纪律作风保障忠诚的职业使命，以不断完善的内部管理体系，约束引导每一位从业者胸怀“祸患常积于忽微”的敬畏之心，养成时时合规、独立客观、修身律己的行为习惯，进而将清廉价值观铸造为整个行业文化的“根”和“魂”。
【作者系秦农银行董事会秘书、董事会办公室主任 王运成】
（供稿： 秦农银行）
【编辑：张波 史雅蕊；审核：白来勤】
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