12月3日中午，两名客户匆匆来到中行铜川红旗街支行办理存单取款业务，客户持四张存单，合计金额190618.34元，因客户之前未预约取现，不能办理，柜员便询问客户取现金的用途，并建议客户通过转账办理。在与客户进一步交流过程中，听客户说这笔钱急着汇出去的原因是，客户的姐姐从国外汇款在香港被拦截了，这笔钱要交反洗钱保证金，否则美元汇不进来。支行内控副行长听到这些信息后，敏锐地感觉到客户可能遇到了诈骗活动，立即与客户进行深入交流，得知其姐姐在国外打工，有一笔外汇前两天已从国外汇入国内，其姐姐早上收到一条短信，因该笔金额较大（据客户说，该笔汇款40万美元）目前扣留在香港银行，让其尽快缴纳反洗钱保证金，否则只能扣留在香港，不能入境。根据客户所说及客户的微信交流内容，支行判断该笔汇款涉及电信诈骗。首先，给客户讲解中行的国际汇款业务，汇款时只需要支付相应的手续费和电汇费外，业务背景的真实性需要提供相应的证明文件，不需要客户缴纳任何保证金。其次，结合平时学习的案例，向客户讲解了电信诈骗的惯用的词语及特点：你已涉及反洗钱了什么的、需要缴纳账户保证金、账户冻结了什么了.....通过认真详细讲解，客户再次回看其与其姐姐的微信交流，果断放弃了此次汇款。
岁末年初是各类案件的高发期，电信诈骗具有很高的迷惑性，客户收到涉及账户冻结、反洗钱等词汇的诈骗短信时，容易心生紧张，犯罪份子利用客户的心理达成汇款目的，所以，在厅堂智能柜台、现金柜台与客户接触时，在客户办理汇款、取现等业务时，员工细心观察客户行为，认真了解客户及交易背景，多问几句、仔细甄别，就能帮助客户挽回损失，树立中行良好的社会形象。
（供稿：中行陕西省分行 姚正鹏 撰稿：中行铜川红旗街支行） 【编审：荆东；编辑：张波】
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