近年来，工商银行西安分行深入贯彻国家支持小微经济发展的政策，全力推进小微企业健康发展，始终将支持小微企业发展作为履行社会责任、转型发展的重要突破口。该行积极研发特色信贷产品、优化审贷放款流程，不断探索金融服务模式，最终形成了支持小微企业发展的品牌优势，有力促进了我市小微经济的健康发展。
目前，工行总行一级分行层面均已设立普惠金融事业部，在全国成立了约230家小微中心，实现了“中国制造2025”首批试点示范城市的全覆盖。截至2018年11月，工行西安分行普惠贷款余额20.66亿元，累计服务普惠小微客户1.1万余户，累计投放普惠小微贷款25.88亿元。
主动担当 全力助推小微企业发展
当前，党中央、国务院高度重视普惠金融发展，社会各界也广泛关注和热议普惠金融尤其是小微企业金融服务。小微企业是国民经济的重要组成部分，为稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险，推进结构性改革特别是供给侧改革，维护社会大局、促进社会就业等发挥着重要的作用。而工商银行名字中带着“工”和“商”，是依靠工商信贷起家的，必将始终与小微企业风雨同舟、携手共进。
面对复杂的经济形势，工行西安分行全力以赴支持小微企业发展，多次深入企业开展调研，听取小微企业主对金融服务的要求和意见，联合政府机构，搭建平台，开展银企座谈会，多方面捕捉信息，在防范风险的前提下，该行加大对小微企业扶持力度，积极发展小微绩优客户。
2018年以来，针对我国经济新常态，该行加快创新理念、提升服务水平，出台了一系列扶持政策。同时，该行制定了《小微信贷从业人员尽职免责管理办法》等内部管理政策，激励普惠小微从业人员履职担当，消除经营人员的后顾之忧。
创新产品 为小微企业发展注入新活力
在创新产品方面，工行西安分行扎实推进“瞪羚计划”、“基地贷”，支持科创型小微企业发展。该行采用银、政、担三方担保方式，为企业提供无抵押的信用贷款。“瞪羚计划”由三部分组成，分别为“科技贷”、“高科贷”、“上市贷”，前两款产品在工行与陕西省科技厅、西安市及各地市科技局签署合作协议建立合作关系的基础上，为科技型企业提供信贷支持而发生的逾期贷款给予风险补偿。“上市贷”主要面向全国中小企业股份转让系统已挂牌和拟挂牌企业,以信用、股权质押等作为担保方式，根据企业在登陆新三板的不同阶段，配备不同的融资额。“基地贷”在工行与西安市工信委、市财局及产业园签署合作协议建立合作关系的基础上，为科技产业园区入园企业提供信贷支持而发生的逾期贷款给予风险补偿。
针对小微企业融资“短小频急”、业务量大而分散的特点，工行总行从品种、期限、业务模式等入手全面升级线上融资产品。依托在大数据挖掘应用上得天独厚的优势和巨大潜力，构建全新的小微企业服务模式，研发并投产了“网贷通”、网上小额贷款白名单和经营快贷产品，企业在线申请、在线提款、在线还款，在合理提高小微企业信用贷款比重的同时增加普惠面，解决小微企业融资频率高、金额小、手续复杂的问题。其中，经营快贷已达到了“秒贷”水平。截至2018年11月，工行西安分行小微线上融资产品贷款累计投放12亿元，累计服务小微客户达3000余户。
积极探索 银政银税合作成效明显
西安作为西部龙头城市和第九大国家中心城市，虹吸效应明显，市场主体“井喷式”增加，经济高质量快速增长。工行西安分行与西安市科技局、西投保签署合作协议开展“双创贷”业务。在鄠邑区政府的大力支持下，目前该产品已完成前期的准备工作，未来将最大限度为该区域双创型小微企业的发展提供金融支持。
同时，工行西安分行与陕西省国家税务局、陕西省地方税务局签订协议签订三方协议，根据税务机关提供的企业纳税信用评价结果，向守信小微企业提供小额信用贷款、出口退税账户托管贷款及相关金融服务。目前，工行该产品进行了再次总结、分析，并制定了《小微纳税信用贷款（银税贷）的管理办法 》，在原有“税信通”的基础上，以企业纳税金额作为授信测算的依据，以纳税等级A、B级企业为目标客户，在符合工行小微信贷管理办法及规定的情况下，通过新的授信测算方式，对客户发放500万元以内的小额信用贷款。
流程再造 提速增效服务小微企业
结合总省行普惠金融部成立的契机，工行西安分行在2018年初即设立了6家小微信贷业务专营支行和8家小微信贷业务重点支行之后，西安分行近期已成立了西安分行普惠事业部，围绕“五个聚焦”，进一步打造“广覆盖、多层次、高效率、可持续”的普惠金融体系，进一步简化贷款流程，提高贷款效率，满足民营企业“短、频、急”融资需求。
为支持支持大西安发展力度，工行陕西省分行除对西安分行信贷规模给予重点倾斜确保外，将全部普惠金融业务、授信项下流动资金贷款等权限下放分行自主审批。10月份，为落实党中央国务院创新驱动发展战略部署，贯彻实施“十三五”国家科技创新规划，按照总行加强与地方科技部门业务合作的工作要求，西安分行设立科技特色支行，支持我市科技成果转化和产业化，支持军民融合产业及重大科技创新项目融资，强化对高新技术企业和科技型中小企业的金融服务质量。
做活线上 重构普惠产品体系
除了大力创新产品和服务外，工行西安分行还积极顺应“数字普惠”的趋势，运用互联网思维，重构普惠产品体系。搭建一个平台（小微金融服务平台），打造三大产品体系（经营快贷、网贷通、线上供应链融资），努力成为普惠金融综合服务商。
其中，“小微金融服务平台”创新打造了“线上预约、线下面签”的便捷开户新模式，客户仅需到店一次，半小时即可完成开户与基础业务的一站式办理。经营快贷具有“低门槛、纯信用”特点，基于小微企业的结算等信息，无需抵押担保，主动授信，实现“秒贷”，节约成本。“网贷通”通过建立覆盖全国的押品数据库，智能评估押品价值，实现线上一键即贷，随借随还。供应链融资以核心企业为依托，应用区块链和大数据技术，可实现全链条授信融资。 （供稿：工行省分行 邵静） 【编审：荆东；编辑：张波】
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