一、案例分享
　　2018年5月18日，某公司客户前来中行南郊支行办理变更户名业务。该行经办柜员将法人身份证原件通过CIDM系统自动比对时，出现证件照片与核查系统照片不一致的情况，虽同为一人，但两张照片明显非同时期拍摄，核查系统照片新于证件照片。因此，柜员要求企业经办人员提供与核查系统照片相同的身份证件，企业人员以法人不在国内等诸多理由拒绝配合，柜员对客户的说法表示质疑，便随即拨打了核心系统中记录的法人电话，与法人本人取得了联系。
经过进一步了解，柜员得知该公司存在内部经济纠纷，法人尚未同意企业更名，也未授权公司人员前来银行办理变更业务，更未向公司人员提供自己的有效身份证件，且本人身在国内，未曾出国。南郊支行在得知以上种种情况后，拒绝了该笔变更业务申请。
　　二、案例警示
　　在对公业务日常工作中，核查照片不一致的情况，时有发生，但似乎并未引起柜员们的太多关注。然而，经过长期的观察，发现核查照片不一致存在很大的风险隐患。
　　问题一：核查系统照片新于证件照片。出现此类情况，多为客户已办理了新的证件，或办理了户口迁移等，应多渠道了解真实情况，如有新证件应要求客户提供最新证件。问题二：核查系统照片旧于证件照片。多为核查系统未更新，确认为同一人的情况下，建议正常办理业务。
　　风险提示点：①客户持双“有效”证件，多为旧证件挂失过，在补办了新的证件后，又找到了丢失的证件，出现两个证件均在有效期内，且均带磁性，但客户在办理挂失过程中，已登报声明免责，故旧证件不再具备法律效益，应要求客户提供新的有效证件；②某单一客户，持多张核查照片不符的身份证件代办业务，应注意是否存在买卖证件的风险，建议增强审核。

　　（供稿：中国银行陕西省分行 姚正鹏）

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　【编审：荆东】