“大力提振消费”被列为今年政府工作的“头号任务”，金融机构如何发挥政策优势与资金配置枢纽作用，丰富供给、优化服务，成为撬动消费市场的关键。作为区域金融的“主力军”，交通银行陕西省分行（以下简称“陕西交行”）以“全链条思维”为轴，围绕消费前端需求激发、中端场景赋能两大核心环节，构建起“政策牵引-产品适配-场景渗透-生态协同”的闭环服务体系，为消费提振注入可持续的金融动能。

  消费前端：金融纾困与需求激活的双重破题

  消费前端的核心在于化解居民消费能力与消费意愿的结构性矛盾。交通银行陕西省分行通过“普惠纾困+精准滴灌”组合拳，为消费潜力释放扫清障碍。

  居民消费信心的根基在于“居者有其屋”。陕西交行积极落实央行存量房贷利率下调政策，惠及超5万购房家庭，直接释放年消费潜力过亿元，有效减轻购房者月供压力，释放居民消费潜力。同时，该行深度参与保障性住房金融支持，并率先开展针对灵活就业人员的个人公积金线上缴存业务，助力“安居梦”的广泛实现。

  针对个体经营户的金融“活水”滴灌是提振消费前端的必要举措，陕西交行以经营场景为牵引，运用产业授信思维，匹配较为普惠的利率条件，破解融资难题，打通消费循环。针对富平奶山羊产业需求，该行推出“富平奶山羊贷”，综合运用防疫、保险、奶品销售等多项数据，采用信用模式发放破解了养殖产业“固定资产少、活体资产难抵押、第三方担保难”等痛点问题，将金融活水引入县域特色产业。这种“产业授信”思维同样应用于“兴农商圈贷”，该产品瞄准农产品流通环节，以“线上+线下”模式服务一级农贸批发商，从担保额度扩容至信用额度，不断优化兴农商圈贷授信方案，展业农贸批发市场从8家拓展到11家市场，授信额度从最高100万元增加到最高700万元，在充分支持产业经营的同时，也同步将“县域资源”转化为“消费增量”。

  消费中端：场景化金融重构消费体验

  消费中端的核心在于通过场景嵌入与体验升级，将潜在需求转化为现实消费。交通银行陕西省分行以“场景金融+数字化工具”为抓手，打造无缝衔接的消费生态。

  消费贷是提振消费的核心抓手，该行构建起“现金+场景”双轮驱动产品体系：基础层以“惠民贷”为核心，提供最高100万元信用额度；场景层覆盖汽车、家装、教育等八大领域，提升金融产品供给能力。以汽车消费为例，该行紧跟国家政策，将新能源汽车贷款比例提升至最高100%，并发挥总行禀赋优势，与数十个新能源汽车品牌开展总对总合作，将绿色金融深度植入消费链条。

  信用卡消费是场景金融的主要依托，陕西交行以“买单吧”APP为中枢，以“权益激励+场景渗透+金融杠杆+数字基建”四维发力提振消费：通过新客奖励、境外返现及覆盖餐饮、文旅等10余领域的“最红星期五”活动激活高频消费，发行景区联名卡整合83家景区1元权益促进文旅消费；加大汽车分期投放及3C产品免息分期，叠加“以旧换新”国补与线上分期优惠；依托“买单吧”APP整合商户资源与积分生态，特惠商户数较2023年增长69%；前瞻布局新能源车分期及环保教育，创新“碳积分换息”机制，强化绿色消费联动，多措并举带动区域消费扩容升级。

  随着提振消费行动的深入，消费金融已从单点突破进入系统作战时代，陕西交行“全链条+深场景”的融合创新，不仅为消费提振注入持久动能，也充分彰显了国有大行的政治性与人民性。未来，陕西交行将进一步深化金融全链条思维，持续释放金融与消费的“共生效应”，为区域消费市场的蓬勃发展注入更有力的金融动能。