浙商银行西安分行始终秉承“善本金融”的服务理念，深入贯彻落实国家支持小微企业发展的决策部署，全力推进小微融资协调工作机制落地见效，以金融活水精准滴灌小微企业成长沃土。通过强化组织保障，深化政银企合作，创新金融产品与服务模式等举措，切实破解小微企业“融资难、融资贵、融资慢”等难题。自融资协调机制启动以来，全行累计走访小微企业2000余户，发放贷款金额超18亿元，以高效服务为小微企业纾困赋能，以创新实践为实体经济高质量发展注入动能。

  一、强组织：上下联动，构建高效服务网络

  浙商银行西安分行高度重视机制落地，立足区域经济特色，主动构建“横向协同、纵向联动”的立体化金融服务网络，全力破解小微企业融资难题。分行成立了由行长任组长，普惠金融部牵头，多部门参与的“小微融资协调机制工作专班”，制定了详尽的融资对接工作实施方案，定期召开专题会议，严格贯彻国家关于支持小微融资协调机制的政策要求，明确“精准对接、分层服务、动态管理”等核心任务，确立“千企万户大走访”行动目标，通过“混成军团”协同模式，整合公司、零售、供应链等多条线资源，为小微企业提供“一站式”综合服务。做到全行动员、全面部署、全力落实。

  二、深对接：精准服务，打通金融惠民“最后一公里”

  浙商银行西安分行快速融入地方小微融资协调机制工作专班，成立专业化“金融顾问团队”，以“千企万户大走访”行动为抓手，深入园区、社区等地，倾听小微企业融资需求，定制“一企一策”服务方案，实现了“实时响应、专人对接、快速转化”的全流程管理。例如，在阎良航空产业基地走访中，为某航空科技公司提供“信用+担保”组合融资方案，仅3个工作日即完成500万元贷款审批投放，高效助力企业产能升级。同时，分行不断延伸服务触角，聚焦县域乡村地区金融需求，创新推出“三破三立”服务机制：破除抵押依赖，创新“县域+场景化”信贷模式；破除流程梗阻，设立老区信贷绿色通道，实现72小时极速放款；破除服务半径限制，组建专属“金融顾问团队”，将服务延伸至田间地头。截至目前，分行普惠型涉农贷款余额达7亿元，支持涉农主体350余户，以金融力量打通乡村振兴“最后一公里”。

  三、优服务：创新产品，提升融资便利性

  浙商银行西安分行以客户需求为导向，构建“全周期适配、多场景覆盖”的普惠金融产品体系。通过数字化赋能、场景化深耕、特色化定制三大路径，打造差异化服务优势，全面提升小微企业金融服务质效。

  （一）聚焦数字化赋能，打造智慧金融新生态

  搭建“1+1+N”的数字化服务体系，创新推出“数易贷”“数科贷”等纯线上化信贷产品，以金融科技整合大数据信息，通过批量引流，为场景客户提供“纯信用、申贷快、智能批、循环用、方便提”的极简贷款服务。对于“两张清单”内客户，优先采用数字化产品对接，简化授信审批流程，压缩等待时长，以数智化服务让融资更高效。

  （二）深耕小微园区，构建全链条服务模式

  针对小微园区企业多元化的融资需求，设计推出“10+N”小微园区综合金融服务方案：对于有购置厂房需求的客户，“按揭贷”两成首付买厂房，减轻企业前期固定资产投资压力；对于只租不买的客户，“租金贷”让企业轻松入园；对于有购置设备、厂房装修需要的客户，“设备贷”“装修贷”让企业尽快入驻生产；对于有流动资金需求的客户，“周转贷”“信用贷”等产品帮助企业更好的开展日常经营。同时，分行可提供善融资产池、供应链等配套产品，为入园企业全面赋能。自融资协调机制启动以来，分行累计走访小微园区30余个，累计发放贷款5亿元，有效推动产业聚链成群，转型升级。

  （三）立足县域特色，强化乡村振兴金融支持

  紧扣国家“一县一业”发展战略，创新推出“延安苹果贷”“陕西猕猴桃贷”“富平柿柿如意贷”等特色产品，将信贷资源与县域资源禀赋深度融合，打造产融结合的示范样本。截至目前，分行已为延安苹果产业客群授信3亿元，猕猴桃产业客群授信1亿元，富平柿柿如意贷客群授信1亿元，切实将“土特产”文章转化为富民强县的金融实践。

  四、稳保障：完善机制，激发服务新动能

  浙商银行西安分行积极贯彻落实监管要求，加大无还本续贷推广力度，加速完善普惠信贷尽职免责机制，将政策落实深度融入到小微融资协调机制中，为小微企业提供稳定高效的信贷供给。一是拓宽续贷范围，降低续贷门槛，对贷款到期后有真实融资需求，同时存在临时资金困难的小微企业，应续尽续。充分利用线上化、数字化金融工具，保障续贷环节畅通高效，不断简化业务流程，缩短续贷耗时，为客户提供灵活便捷的续贷体验。二是持续完善尽职免责制度，细化尽职免责认定标准，对于无确切证据证明失职或履职不到位的业务人员，应免尽免。强化尽职免责政策传导，明晰申诉渠道及流程，切实解除信贷人员的后顾之忧，激发基层敢贷愿贷的动力。

  浙商银行西安分行将继续深化落实小微企业融资协调工作机制，加强政银企协同联动，加速特色产品创新，加大资源倾斜力度，加快数字化转型，以精准滴灌、靶向发力为原则，聚焦实体经济薄弱环节，推动普惠金融扩面提质，在未来的道路上持续深耕，全力写好普惠金融大文章。

 （供稿：浙商银行西安分行）