在陕西省大荔县，有这样一支团队，他们走村入户，上门建档办贷；走进田间地头，了解农户的生产生活特点、资金需求周期及生产规模，打通了金融服务“最后一公里”。他们就是农行大荔县支行的惠农服务团队，先后为全县282个行政村、 6237户农户建立了信贷档案，实现农户需求与金融供给的精准对接。

  农行大荔县支行金融惠农具体实践是陕西农行人坚守服务“三农”初心使命的一个缩影。近年来，农行陕西省分行将农户信贷投放作为全行工作的重中之重，倾斜政策、创新产品、优化服务，为促进农民增收致富、推进乡村全面振兴贡献了农行力量。2024年农户贷款年增量达133亿元，农户贷款实现历史性跨越。 

  苹果是延安第一大特色产业。深冬时节，走进延安苹果产区，只见忙碌的分选线将一个个红苹果输送到不同的通道，分装打包运向全国各地。

  “特别感谢农行，给村里的果农们贷了款，让我们都及时给果园装上了防雹网，真是给我们的苹果穿上了‘防弹衣’，这下果子再也不怕冰雹了！”家住延安市安塞区高桥镇南沟村的刘润喜满怀喜悦地说，“我用农行贷到的钱，不仅搭了防雹网，还买了化肥和农药，不需要自己找担保人，利息还低，真帮了我的大忙！”目前，刘润喜家中共有果园17亩，是家里主要经济来源，今年果园共套袋近20万个，预计收入将达到20万元。“南沟村的发展离不开农业银行的支持，村里很多人都是在农行的帮助下，才发展起了自己的产业。”南沟村驻村第一书记张光红说。

  延安苹果产业的高质量发展离不开现代金融的大力支持。近年来，农行延安分行以“惠农e贷”为拳头产品，发挥利率低，额度高，手续简，用款活，担保优，期限长等产品优势，创新果库贷、锦绣前程贷、林果贷、主播贷（农副产品）等产品，推进苹果全产业链金融支持，深得果农以及果业从业者信赖。

  多年来，农行陕西省分行充分发挥农村金融体系主力军作用，把金融助农作为践行金融工作政治性、人民性的主阵地，不断深化金融供给，提升服务覆盖面。制定《中国农业银行陕西省分行农户信贷业务突破式发展规划》，年度会议上重点部署、政策措施上全力保障、资源配置上倾斜安排、市县执行上严格落实，形成上下贯通、协同发力的良好局面。

  通过对全省区域经济发展水平、产业分布、客群特点等进行摸底调研，与陕西省农业农村厅等相关部门座谈交流，农行陕西省分行明确将农户信贷作为金融服务主攻方向，印发《关于农户贷款发展管理建议书的通知》，以农户贷款扩面、上量、提质为发力点，明确将主导产业客群、涉农客群作为支持重点，省市县三级行绘制121张农户贷款支持“生态图谱”，实施“挂图作战”，精准开展农户金融服务。目前，业务已覆盖全省1.7万个行政村。

  锚定航向，突出重点。近年来，农行陕西省分行聚焦粮食安全、巩固脱贫攻坚成果、特色产业发展、信用体系建设等重点领域，以特色金融产品助推农民增收。

  “今年雨水多，我们收粮的人都处于观望、等待状态。这时农行的客户经理上门来对我说，老李，我们先把贷款授信给你做好，天一放晴，你收粮时随用随取，资金就能及时跟上，否则可能会耽误你收粮的行情。我一听，人家说得对呀，我咋忘了农行惠农e贷有提前授信、自助放款、循环使用、按天计息的特点呀！农行的粮食贷款真是我们收粮人的好帮手！”宝鸡市岐山县收粮大户李平安乐呵呵地说。李平安自2018年与农行合作以来，已累计从农行获得贷款650万元，其粮食收储场所从开始的家庭院落一步步发展到目前拥有3个收粮大棚。

  围绕服务国家粮食安全战略，农行陕西省分行紧盯夏粮秋收关键节点，以产粮大县和育种基地县为切入点，制定《“粮农 e 贷”业务方案》，围绕粮食生产、加工、仓储、流通全环节全链条，支持种植户、加工户、流通户等各类经营主体，满足农资采购、储运、收购、育种等各类资金需求。 

  聚焦8条省级农业重点产业链，农行陕西省分行创新推出区域特色产品“农担e贷”“金穗陕果贷”“锦绣前程贷”，浇灌金融“活水”，满足产业链客户融资需求，助推农业产业扩大优势、做响品牌。

  近年来，农行陕西省分行围绕优化农村信用体系建设，印发《关于全面推进农户信息建档确保信贷业务高效持续发展的通知》，连续6年开展进村入户金融服务，择优评定信用村、信用户，助力深化农村信用体系建设。累计走访农户50多万户，评定信用村0.2万个、信用户0.6万户。 

  “让数据多跑路、让农户少跑腿、让农事不耽误”是农行陕西省分行服务广大农户的孜孜追求。近年来，农行陕西省分行常态化开展农户建档，固化整村建档、批量授信作业方式，将生产经营、批发零售等农村各类业态全部纳入支持范围，全面提升金融覆盖面。截至10月末，已为全省1.8万个行政村，45万余户农户建档，预授信额度700多亿元。同时，借助新农直报系统，线上批量获取客户信息，辅助人工调查，尽快完善客户信息，生成“白名单”，实行白名单限时办结，极大提升办理效率，加快贷款投放。

  农行陕西省分行瞄准农民融资难、融资贵、金融服务辐射有限等问题，立足支农支小定位，通过科技赋能、线上线下融合，持续加大产品、服务模式创新力度，多维度、高效满足农户信贷需求。

  针对农民居住分散、客户群体大、现有服务辐射能力不足现状，制定《农户贷款“现场＋远程”调查模式操作指引》，创新调查模式，探索通过现场一个客户经理、远程中心客户经理视频辅助方式开展贷前调查，切实提升金融服务效率，该模式为全国农行系统内首批试点，贷款余额8亿元。

  借力农业农村部“信贷直通车”“e推客”等获客系统推荐，精准开展金融服务，高效满足不同渠道农户申贷需求。同时，实施“惠农通”工程转型升级，逐步推进金融服务移动化，推出线上微信小程序服务，满足农户差异化金融需求，将金融服务送到了农村百姓身边，将服务点打造成为农户村门口的“银行”。 

  为了更好的服务“三农”，农行陕西省分行对农户贷款执行利率优惠，贷款随借随还，并按实际使用期限付息，极大降低农户融资成本，有效平抑了农村资金借贷成本。构建“物理网点＋惠农服务点＋自助机具＋网上银行＋移动服务”五位一体的服务网络，组建1000 支惠农服务队，常态化宣介金融政策、产品，开展金融服务。 

  下一步，农行陕西省分行将始终坚持金融工作的政治性、人民性，紧扣服务乡村振兴领军银行的目标定位，继续发挥服务三农主力军作用，努力为加快建设农业强国贡献金融力量。

  （供稿：农行陕西省分行 徐喜辉）