筑法治建设之基

  坚持党的全面领导

  民生银行西安分行在法治建设轨道上始终坚持“党委管、全面管、主动管”，成立了由党委书记、行长担任组长的法治建设领导小组，负责全面领导法治建设工作，将法治建设摆在事关全行工作的重点，与业务发展同研究、同部署、同推进，统筹协调解决法治建设过程中的重点工作和难题。

  为保证法治建设工作开展有计划、有措施、有落实，全面推进依法治行。2023年，在《中国民生银行法治建设实施方案》和《关于开展法治建设示范创建活动的意见》等文件指导下，该行制定了《中国民生银行西安分行2023年度法治建设重点工作清单》，从法律法规业务内化、风险管理标准体系建设、法治监督评价、法律底线落实、法治宣教五项重点工作入手，制定落实举措29项。《清单》明确了该行法治建设的指导思想、主要目标、基本架构、实施路径与工作重点，全方位指导该行法治建设工作，积极推动“依法合规经营核心竞争力”理念在分行落地生根。

  架法治建设之梁

  优化全流程法律风险管理机制

  完善“三道防线”法律风险管理机制。民生银行西安分行充分发挥法律风险管理“三道防线”协同作用，形成覆盖经营发展各环节的法律风险防护网。提升一道防线法律风险防范履职能力，明确业务一线对客户、产品、业务等的法律风险第一位防控要求。强化风险条线作为第二道防线的专业把关和对风险识别、评估、监测、防控和处置等全过程管理职责，有力堵截重大法律风险，有效化解法律风险隐患。落实纪检审计部门对违规违纪人员的监督和问责，切实履行第三道防线作用。

  夯实法律风险评估整改机制。该行以法律风险评估整改为抓手，形成严密的法律风险预防与整改机制，实现“检查-评估-整改-提升”闭环管理，强化对重点领域、重点业务、重点环节的法律风险溯源治理。2023年，围绕日常管理、公司、零售、金融市场、消费者权益保护等重点领域，该行制定检查评估计划59项，截至三季度已完成评估45项，并通过对评估发现问题的纠偏、整改，不断提升全过程法律风险管理成效，提升依法经营能力和水平。

  强化法治履职监督评价机制。该行健全覆盖各业务部门、分支机构的法治绩效考评机制，设置独立考核指标，设定覆盖法治建设各环节、法律风险管理全流程的考核内容，按要求定期实施考核评价。2023年该行修订了《中国民生银行西安分行全面风险管理考核细则》，将法治建设工作开展情况纳入机构绩效考核指标体系，强化依法合规经营考核导向。  

  谋法治建设之效

  巩固依法经营管理体系

  法律风险管理更标准。民生银行西安分行紧跟银行法律风险管理前沿趋势，研判新法新规、行业规范对银行经营、业务创新的影响与应对策略，针对性出台法律风险管理规范，明确法律风险管理标准。2023年，该行围绕消费者权益保护、受信主体法律风险、金融产品销售适当性义务落实、“带押过户”及类担保业务法律风险等金融领域法律知识，发布法律风险管理规范18篇，夯实法律风险管理对业务全覆盖、流程全覆盖、人员全覆盖的工作要求，筑牢依法经营管理制度基础。

  法律审查项目更全面。该行始终坚持依法合规经营理念，全面落实法律审查对规章制度、业务产品、法律文本等内容全覆盖，在源头上控制风险。2023年累计处理各类法律审查业务1500余项，新建、修订、废止规章制度71项，严格落实全面法律审查要求，坚持对重大违法违规风险“一票否决”，有效发挥专业把关能力，扎紧法律风险防控篱笆。

  法律风险事件处置更完善。该行坚持法律风险事件依法处置与溯源治理两手抓、两促进工作，依法推进案件处置，深挖案件成因，分析管理缺陷，制定整改方案，严格落实整改，形成类型性法律风险管理标准，从根源上规范业务管理。灵活运用多元纠纷化解机制，不断满足金融消费者“就地解决纠纷”的新要求、新期待，多措并举解决好客户问题，在妥善化解金融纠纷的同时做好消费者权益保护工作。

  行法治建设之力

  强化法律风险意识培育

  民生银行西安分行始终坚持以问题为导向、以法律法规为依据，不断提高员工法律风险意识和防控能力，努力营造尊学守用的法治文化氛围。2023年，该行累计开展各类法治培训活动40余场，覆盖员工1500余人次，为该行依法合规展业，走高质量发展道路奠定了良好基础。业务法治技能方面，该行多次邀请执业律师就《民法典》《公司法》等法律法规及重点授信业务中的法律风险及防范要点开展专题讲座，为依法经营提供坚实保障。法律底线教育方面，该行以典型的金融机构、人员违法犯罪案例对新入职员工、辖内分支机构员工进行警示教育，全面夯实员工法律底线意识。同时在全行开展“以案说法”活动，针对金融领域热点风险事件，及时部署法律条线及相关管理部门前往基层网点开展调研、宣教工作并配套下发相关问题的法律风险提示与业务指引，提高全行依法合规经营的意识和能力。

  积法治建设之势

  践行金融机构社会责任

  民生银行西安分行围绕“以客户为中心”，以塑造和谐友好的营商环境为目标，开展以依法服务客户，依法维护客户权益，依法助力客户防范风险和安全发展为主题的法治文化外宣活动。

  2023年该行在全行范围内开展形式多样的主题宣传活动，积极与西安市莲湖区人民法院、人民检察院、基层社区党总支、白沙路派出所等机关单位开展“进企业、进社区、进校园、进商圈、进市场、进乡村”六进普法活动，通过线上线下同发力，行内行外共开展，打造法治宣教主阵地，深入推进消费者权益保护、国家安全、电信网络诈骗、非法集资、扫黑除恶等普法宣传力度，大力普及与社会生活息息相关的金融法律知识，提升群众依法识别风险的意识和能力，提升民生银行法治品牌市场影响力。

  脚踏实地，久久为功。民生银行西安分行将持续深入贯彻法治民生建设工作部署，扎根三秦沃土，因地制宜，充分发挥法治固根本、稳预期、利长远的保障作用，走出一条适合自身发展的法治之路，在依法治行轨道上践行高质量发展战略目标，为建设金融强国贡献更多力量！

  （供稿：民生银行西安分行）