案例介绍
近日，一位客户来到银行急切的表示自己手机银行密码连续输入错误，现在急需给银保监会转账，否则征信记录将被纳入黑名单，对进入后生活会产生重大影响。银行业务人员在听到客户描述后，安抚客户先不要着急，在与客户沟通中得知：客户近日接到了自称银保监工作人员的电话，对方准确的报出了客户的姓名以及身份证号，严肃的告知客户其征信出现异常，现需客户将银行账户资金转入监管部门安全账户进行冻结，从而证明征信异常不是恶意拖欠，资金冻结3天后可原路退回。随后对方发来了带有“监管部门”水印的征信报告、监管部门安全提示等。银行业务人员立即向客户表明，征信问题不能通过线上进行处理，客户收到的“征信记录”有明显的修图痕迹，正在遭遇以征信异常为由得电信诈骗，通过进一步沟通了解，客户曾经按照所谓“银保监工作人员”的引导，还下载过相关“视频聊天”软件，银行工作人员立即协助客户进行查询，发现客户在不知情的情况下已在线上申请了20万元的贷款。最后在银行人员耐心讲解后，客户明白自己遭遇了电信诈骗，并对我行业务人员的认真负责表示深深的感谢。
案例分析
手段一：利用消费者心理
“征信修复”、“征信洗白”类骗局，往往是不法分子利用消费者急于消除不良信用记录的迫切心理，以及对“征信”相关知识的匮乏，以“征信修复、咨询、代理”等名义实施诈骗。
手段二：冒充公职人员，发送虚假伪造材料，收款后立即断联。
不法分子谎称银保监公职人员，自称可以“修复征信”，向消费者发送相关虚假伪造的征信报告等材料，最后以将资产转移至所谓的“监管安全账户”等才能消除、洗白征信为由，待资金入账后断联。
手段三：通过视频软件共享屏幕控制、操控消费者手机。
添加好友共享屏幕是虚假征信类诈骗的固定套路，不要轻易下载视频聊天或屏幕共享软件与陌生人聊天，不法分子利用视频软件将消费者的手机设置成勿扰模式，避免实施诈骗期间消费者与家人、朋友联系，其次，不法分子通过视频软件在消费者不知情的情况下进行线上申请贷款等操作。
案例启示
在此提示广大消费者：
1、征信不存在“修复”、“洗白”等说法，凡是声称合法的、收费的“征信修复”都是骗局，个人征信由人民银行及其分支机构统一管理，任何机构和个人无权删除或修改。不要轻信任何电话里、短信里、网络上的消息。
2、认真核实陌生来电，在接到这类电话时，要提高警惕，不要轻易泄露个人信息，如有疑问可直接拨打官方电话核实。
3、审慎回应添加好友共享屏幕的请求，添加好友共享屏幕是虚假征信类诈骗的固定套路，不要轻易下载视频聊天或屏幕共享软件与陌生人聊天，更不要在共享屏幕中进行银行账户操作，以防个人信息泄露。
（供稿：中行陕西省分行）
【编辑：高春茹 史雅蕊；审核：白来勤】
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