为进一步贯彻党中央、国务院依法治国决策部署和银保监会法治建设实施要求，2022年，中国民生银行股份有限公司西安分行深入学习贯彻执行民生银行总行“四梁八柱”风险内控体系建设要求，以法治促改革，以法治强转型，不断提高分行法律风险管理预判力、领悟力、执行力，充分发挥法律防控风险、服务发展的能力，不断提升依法合规核心竞争力。
党建引领法治建设
民生银行始终坚持法治建设“党委管、全面管、主动管”，始终坚持党委对法治建设的集中领导，高效决策、统一部署和统筹推进。民生银行党委书记、董事长高迎欣提出依法合规经营核心竞争力新理念，指出要强化依法经营，增强全行法律风险防范意识和能力。党委副书记、行长郑万春强调，要持续完善法律风险管理制度基础，强化法律风险过程管理，不断提升法律风险管理能力。党委委员、副行长袁桂军将法治建设作为“四梁八柱”风险内控体系建设的重要基础内容，要求提高法律风险管理预判力、领悟力、执行力，构筑法律安全边界，落实全行依法合规经营。
为进一步贯彻落实民生银行《法治建设实施方案》要求，2022年民生银行西安分行成立了党委书记、行长为组长，行领导班子成员担任副组长的法治建设领导小组，负责全面领导分行法治建设工作，研究、决策、部署法治建设重大事项。为确保法治建设工作开展有计划、有措施、有落实，经分行党委会审议后民生银行西安分行出台了《中国民生银行西安分行法治建设实施方案》，对标总行要求及分行实际，从增强法治理念、优化法治职能、健全制度体系、提升执行效能、化解矛盾纠纷等七大方面二十五项工作任务，明确了法治建设的指导思想、主要目标、基本架构、实施路径与工作重点，全方位指导西安分行法治建设工作，积极推动“依法合规经营核心竞争力”理念在分行落地生根。
完善法律风险管理体系
一是健全“三道防线”协同机制，发挥法律管风险促提升作用。2022年，民生银行西安分行进一步完善了法律风险管理职责体系。分行党委统筹领导、经营管理层组织推动，压实业务部门、经营部门法律风险管理第一道防线主体责任，落实业务一线市场准入环节对客户业务法律风险的第一位防控职责。强化法律部门第二道防线专业把关和统筹法律风险识别、评估、监测、防控和处置等全过程管理职责。发挥审计部门与纪检监察部门第三道防线作用，履行对一、二道防线法律风险管理履职进行监督评价与问责的职责。三道防线法律风险管理履职机制的建立，将原有的法律风险管理由法律部门单打独斗向全行三道防线协同履职、齐抓共管进行全面转变，奠定全面依法治行的良好格局。民生银行西安分行同时建立了部门间“圆桌会议”机制，在业务发展遇到法律疑点、难点问题时，经营单位、法律部门、条线管理部门等相关部门将对涉及的法律问题进行全面分析、判断，共同商议处理方案，促进风险有效防控，保证业务规范运行。
二是建立分析研判机制，有效防控法律风险。民生银行西安分行不断加强对新法新规分析解读，年初对最高法、住建部、中国人民银行联合下发的《关于规范人民法院保全执行措施确保商品房预售资金用于项目建设的通知》进行解读，提示房地产预售资金监管账户划款风险，创造性的提出了“一核、二审、三通报”的处理流程。“一核”即预售资金监管银行派遣双人前往核实住建部门出具划款通知的真实性，“二审”即对住建部门提供的材料连同核实意见经行内划款操作部门及法律部门审核，审核部门依职权审慎审核划款资金用途，确保款项真实用于工程建设，符合新规要求，“三通报”即划款完成后预售资金监管银行及时书面通知账户执行法院银行划款事项，避免引起执行法院对划款操作提出异议，造成不必要的法律纠纷。
三是完善法律专业服务机制，营造“尊学守用”的法治文化氛围。民生银行西安分行始终要求法律部门不断提升法律专业服务能力，强化法律部门第二道防线的专业把关职责，严格落实对规章制度、业务产品、法律文本的全覆盖法律审查，2022年度，共计处理法律审查业务1372项，其中坚决否决违反法律底线的业务39项，对995项业务、文本提出法律修改意见和完善方案，发挥好专业把关能力，扎紧法律风险的篱笆。民生银行西安分行主动提升法律风险敏感力、预判力，挖掘社会热点问题中的法律风险，积极与工作相结合，定期分析、整理经营管理环节、业务发展环节存在的瑕疵、漏洞，针对性发布法律风险管理指引，明确法律风险管理措施与要求，指导全行员工防控风险，规范展业。截止2022年底累计发布法律风险管理指引规范92份，内容不仅涵盖了房地产预售资金监管、担保制度落实、不良资产清收、个人信息保护等银行经营管理方面，还包括有酒桌劝酒新规、动物侵权保护、《反有组织犯罪法》宣教等的社会生活方面，将专业、严肃与灵活、生动两种宣教方式相结合，既能满足不同人群对于法律知识的不同需要，吸引全行员工主动学法，又能将法律风险深入浅出的展现出来，确保法律服务的全员覆盖、全方位覆盖。
坚持问题导向，及时化解重大风险，源头解决案件风险隐患
民生银行西安分行坚决做好存量及新增诉讼案件“双升双降”处置目标，主动开展被诉案件倒追倒查，深挖各类纠纷案件背后的管理短板与盲点，建立由涉案部门、业务主管部门、法律部门组成的三级分析总结体系。针对在处理过程中发现的管理短板与业务瑕疵，由法律部门牵头相关机构开展案件倒追倒查工作，从案发成因、业务办理、处置措施等环节分析自身存在的问题，追根溯源督促整改，抓好案件处置，防微杜渐，消除新增隐患。2021年至今，民生银行西安分行已对十起被诉案件开展倒追倒查工作，涉及离职员工管理、理财销售、不良资产清收、贷款贷前调查等内容，认真分析案件发生原因及整改措施，及时下发案件风险提示书，从源头解决案件风险隐患。
加强法律风险意识培育，实现法律风险管理常态化
一是党委带头学法，强化依法履职能力。为贯彻“依法合规经营核心竞争力”的立行理念，民生银行西安分行党委高度重视法治文化学习，将法治讲堂作为党委会会议的一项重要内容。今年以来，分行党委会共组织法律知识学习四次，学习内容包括授信业务虚假印鉴鉴别、第一还款来源法律风险、上市公司担保制度及非上市公司担保制度落实，通过多次的学习，切实提高了分行班子成员运用法治思维和法治方式应对风险、深化改革、推动发展的能力。
二是宣教全覆盖，提升全行员工法律风险意识和防控能力。开展法治意识培训，法务总监带头开展“以案说法”专题培训活动，针对问题贷款暴露的企业第一还款来源薄弱等问题，法务总监从法律角度对企业第一还款来源的重要性及审查要素进行了分析，并向分行党委、审批部门、业务部门进行专题汇报、宣讲；开展法律底线培训，围绕《民法典》《刑法修正案（十一）》金融领域违法犯罪及《个人信息保护法》等内容引入经典案例，对分行新入职员工、辖内分支机构及村镇银行开展培训教育。开展法律管理能力培训，为提升业务处理能力，今年西安分行特别邀请法学专家、专业律师对分行法律部门、清收部门、消保部门等分别开展了《新格局下的商业银行法律合规管理理念与路径》《不良资产清收实务操作》《房地产个贷业务法律风险防范》培训。
2022年，西安分行开展法治培训26场，覆盖员工3000余人次，坚持以问题为导向、以法律法规为依据，全面提高全行员工法律风险意识和防控能力，为分行依法依规展业，实现长久发展奠定了良好基础。
积极履行社会责任，践行金融机构使命担当
一是多措并举，推动消费者权益保护工作有序开展。民生银行西安分行在“强监管、严监管”的主基调大环境下，认真贯彻落实监管部门的工作要求，坚持把维护金融消费者权益、满足客户需求作为重要工作内容，发挥消费者权益保护的执行力、统筹力和创新力，坚持高站位思考，在当前高站位、高标准、高起点、强监管、强处罚、强舆论的高压态势下，把消保作为重点工作来抓,加强上下联动和横向共享，同心协作构建“大消保”格局。
长期以来，民生银行西安分行践行“以客户为中心”理念，通过倒追倒查和溯源整改等机制妥善解决客户投诉，遇到问题在思维上换位思考，态度上诚以待人，处理中用事实说话，以理服人。
2022年，运用多元化解机制，有效化解消保投诉超20笔，稳妥处理与消费者纠纷，不断提升民生银行的“暖实力”和客户满意度。
二是尽责履职，开展常态化扫黑除恶工作。民生银行西安分行认真落实国家关于扫黑除恶决策部署，坚持专项治理与系统治理、依法治理、综合治理、源头治理相结合，打防并举，标本兼治，积极做好常态化扫黑除恶工作，持续保持扫黑除恶的高压态势，坚决维护金融市场秩序，促进行业健康发展。2022年，民生银行西安分行在辖内深入开展“银行业金融放贷领域专项整治”活动，重点整治为“套路贷”、非法放贷、暴力催收等违法犯罪行为提供金融服务和便利的行为，配合司法机关打击行业参与以上违法犯罪行为。计划通过一年时间，从信贷资金流向监督、规范第三方业务合作、加强催收业务管理、加强从业人员管理等六个方面入手，坚决防范黑恶势力和非法金融业务滋生，巩固扫黑除恶专项斗争成果。
日日行，不怕千万里；常常做，不怕千万事。民生银行西安分行将继续在监管部门及总行的监督、领导下，全面践行依法合规经营核心竞争力理念，全面对标“四梁八柱”风险内控体系要求，持续深入推进法治民生建设，增强全行依法合规经营能力，积极履行社会责任，践行法治新时代背景下金融机构的使命与担当。
（供稿：民生银行西安分行 常晓旭）
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