从脱贫攻坚到全面推进乡村振兴的战略转变，不仅折射出全国在实现共同富裕目标层面的的不俗成绩，也持续驱动着新时期三农工作的新动能，“发展振兴”已然成为乡村发展的主旋律。在共同富裕背景下，乡村振兴成为检验金融机构政治性和人民性的“试金石”。
对于深耕区域的城市商业银行而言，服务地方实体经济、服务市民生活是与生俱来的基因。如何发掘支持乡村振兴的内在驱动力，找准多方因素之间的平衡点，因地制宜，发挥所长，实现可持续发展，是诸多商业银行当下面临的新课题。
作为西北首家A股上市银行，西安银行根植本土，积极履行服务实体经济职责。2021年以来，西安银行贯彻落实中央推进乡村振兴战略决策部署，成立乡村振兴工作实施小组，组织推动全行巩固脱贫攻坚成果与乡村振兴的有效衔接；同时制定《西安银行高质量服务乡村振兴工作方案》，在经营计划中单列涉农信贷计划；加大对“三农”信贷投入，通过产业带动、龙头企业带动等多种形式，加大对中小涉农企业的信贷支持，带动农民增收和就业。截至9月末，西安银行支持乡村振兴重点帮扶县贷款余额近50亿元。
这一系列举措的背后是三个关键词：“客户至上”、“守正创新”和“胸怀担当”。这既是西安银行持续践行乡村振兴战略总结出的心得体会，也是在金融脱媒、银行转型的时代浪潮下，一家中小银行交出的时代答卷。
客户至上：更好满足人民群众美好生活需要和金融服务需求
金融系统强调回归金融服务实体经济本源，要求为人民群众提供更加普惠、多元和有温度的金融服务。只有正确地理解了金融工作的人民性，才能更好地推动金融服务的高质量发展。“企业只有在服务客户的过程中才能实现其存在意义。作为一家商业银行，西安银行寻找客户、服务客户是天职”，西安银行行长梁邦海说道。
一直以来，陕西都是农业大省。据公开数据，陕西省乡村人口1475.9万，占常住人口37.3%。对于西安银行这样一家发源于西安城区的银行来说，相较于竞争激烈的城市网点，城区以外的县域、乡镇和农村地区无疑是一片“价值蓝海”。
尤其是在零售端，随着乡村振兴战略的不断深化，城镇化进程持续推进，涌现出大批“新市民”。这一群体具有熟人社会“小而散”的特征，是典型的“长尾客群”，也是银行有效客户的强力补充，这自然成为了西安银行持续做大基础客群规模的新目标。与此同时，产业作为乡村振兴的基础，拥有广阔的发展空间和融资需求，亟待金融活水的滴灌。
在客户需求客观存在的前提下，自身的需求解决能力成为关键。因此“渠道+产品”成为西安银行服务客户的发力点。
随着2019年西安银行商洛分行成立，西安银行网点正式覆盖全省十个地市；新设的鄠邑区、蓝田县等区县分支机构则成为西安市县域金融服务的新抓手。
在产品支持方面，西安银行充分发挥“西银e 贷”线上申请、纯信用、效率高、放款快的优势，加大贷款投放。截至2022年9月末，西银e贷当年累计发放近5000户，金额近55亿元。西安银行控股的高陵阳光村镇银行推出“乡村振兴·蔬菜贷”、“乡村振兴·农机贷”等特色产品，截至2022年9月末，已累计投放农机贷、蔬菜贷近70笔，金额超500万元。
结合陕西乡村产业的实际情况，围绕果业龙头企业，西安银行在延安、榆林、咸阳等果业发展基础较好的区域，西安银行依托“盈动力”系列小微企业信贷产品，覆盖苹果产业不同主体、不同时期的融资需求，并持续下沉小微金融服务至区县，下放果业类贷款审批权限，匹配专项授信额度，实行专项利率，进一步将金融资源与当地产业资源进行有效衔接。
守正创新：乡村振兴为银行转型提供了新路径
在坚持金融机构政治性和人民性基础上，如何充分利用市场化规律，加快落实中央乡村振兴决策部署是行业命题。
西安银行是国内较早提出数字化转型战略的银行之一，在支持乡村振兴战略实施中，数字化“武器”有了新的用武之地。随着互联网、物流等公共服务的均等化，风险得到一定程度的降低，而数字化作为基础设施，无疑是实现战略重要手段之一。
利用数字化拓宽获客渠道，线上产品开发是西安银行的发力重点。近期，西安银行开发的惠农贷产品正式上线，农户通过小程序扫码填写相关信息即可申请，大大增强了金融产品可得性和便利性。
另一方面，数字化也明显提升了风控等综合能力。通过数字化手段，西安银行注重人工智能算法、大数据等底层技术能力建设，促进人工智能在决策方面的应用，让智能决策能力渗透至风控、营销等金融业务各领域，极大提升了金融服务质效。
乡村振兴为银行转型的另一个重要方面体现在零售业务转型。
关于未来零售业务发展趋势，梁邦海判断，“未来银行比拼的必然是零售的优势，包括服务社区客群、小微客群以及‘新市民’等群体的综合能力”。基于地域性发展，城商行的客户忠诚度更高、归属感更强，且客户群体画像更为集中，这些都是发展“大零售”的优势所在。
通过完善财富管理架构、提升精准营销能力、完善产品体系，西安银行服务零售客群无疑拥有了更大的想象空间。
乡村振兴也成为银行服务转型的外力之一。
除“融资”外，“融智”也是金融服务的重要手段。据悉，西安银行总共为44家企业提供了金融顾问，帮助企业分析市场，提供金融产品策略方案，提高农业产业链上的金融服务质量。仅在高陵一地，西安银行就向26个专业种植养殖村派驻驻村金融顾问，开展村组小额农户贷款投放，对5个农业产业突出的村进行整村授信，额度达1.2亿元。
胸怀担当：与时俱进，融入国家战略实现可持续发展
面对复杂多变的外部环境，金融工作者要始终心怀“国之大者”，树立“全局观”，不断提高政治判断力、政治领悟力、政治执行力，这是新时代对金融工作者提出的新要求。
西安银行始终将乡村振兴作为重大政治任务，持续深入推进乡村振兴工作。在西安银行新的五年战略规划中，明确提出积极拥抱融入国家大战略，把服务乡村振兴能力作为信贷管理能力和社会责任履行能力提升的一个重要的考量指标。
在全行保持战略共识的前提下，战略定力尤为重要。为确保战略落地，西安银行在信贷资源倾斜、减费让利、定点帮扶与产业帮扶等多措并举。这些并非以营利为导向的行动，体现出一个地方银行的责任与担当。
信贷资源倾斜方面，西安银行在《2022年度授信政策指导意见》中细化乡村振兴专项政策要求，设立涉农信贷目标并纳入年度经营计划，进一步做好、做精农户经营贷款等涉农业务。2022年以来，西安银行累计发放各类涉农贷款580户金额近27亿元，涉农信贷支持成效明显提升。
定点帮扶与产业帮扶方面，西安银行坚持从输血到造血，加强定点帮扶机构建设，从补短板、抓特色、强基础的角度，不断壮大农村集体产业项目，提升农村人居环境，为定点帮扶村开拓了光伏发电和蜜桃种植两项村集体经济项目，奠定致富基石；并为定点帮扶村修筑道路、绿化带，优化污水处理系统，建设文化墙与活动广场，促进乡村建设提质增效。
除了对定点帮扶村的支持，立足全省，西安银行践行企业社会担当，积极助推全省保障性安居工程、加强大学生创业信贷支持、多措并举助力乡村企业成长……在陕西全省推进乡村振兴的实践中，处处可见西安银行的身影。
西安银行支持的商州区光伏扶贫项目——大荆龙山电站
金融是经济的血脉，也是国家战略规划与发展目标实现的重要推动力。对于金融机构而言，面对新时期的发展需求，把握趋势加速转型，实现自身发展与社会发展的高效协同是必由之路，在服务乡村振兴层面所取得的一系列成效就是西安银行积极谋求转型发展的成果体现。如今，新时代的蓝图已经绘就，西安银行将保持思考与探索，踔厉奋发，笃行不怠，在机遇与挑战的驱动下，继续行稳致远，扬帆前行。
（供稿：西安银行 王晨）
【编辑：张波 史雅蕊；审核：白来勤】
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