近年来，全球各国疫情反复，经济环境异常复杂，国内实体企业遭受冲击，关乎基础民生的小微企业也面临诸多困境。作为国内小微金融服务的先行者，14年来，民生银行西安分行扎根三秦大地，发挥小微金融服务标杆优势，深耕普惠金融服务，致力破解制约小微企业发展的融资难题，用心用情为小微企业注入“强心剂”，探索出一条特色化、专业化的普惠金融发展之路。
减费“真”让利 护航小微发展
小微企业是国民经济的生力军，在稳增长、保就业、促发展方面发挥着极其重要的作用。多年来，民生银行始终把小微金融作为全行战略业务，过去十余年内，陕西地区累计发放小微贷款超1300亿元，服务小微客户约55万户。今年以来，面对复杂严峻的经济金融形势，民生银行统筹推进疫情防控和实体经济支持，立足自身定位，发挥特色优势，持续加大对民营企业、小微企业的服务与保障力度，积极推进减费让利政策走深走实，助力小微企业降成本、破难题、促发展，并取得了积极成效。
为切实减轻小微企业负担，民生银行西安分行常年主动承担小微企业贷款所需支出的评估费、抵押登记费、公证费等，同时减免开户手续费、账户管理费、网银转账手续费、企业网银服务费及UKEY工本费和年费等多项费用，以实际举措让利实体经济，助力小微企业信心恢复。
据民生银行西安分行小微业务相关负责人介绍，今年4月，民生银行总行已将人民币小微贷款FTP优惠幅度由现行的50BP扩大至75BP。今年上半年，民生银行西安分行当年面向小微企业和个体工商户降费近120万元，以“真金白银”为小微企业降低成本，助力企业恢复发展。与此同时，该行加大疫情下的纾困帮扶力度，开设贷款审批绿色通道，为暂时受疫情影响较为严重的企业调整还款计划、延期还本，加大无还本续贷的推行力度。今年上半年，该行为4790户小微贷款客户发放“小微红包”用于贷款利息冲抵，冲抵利息合计290万元；为1300余户中小微企业办理延期还本，对应贷款金额60.03亿；累计发放无还本续贷73.01亿元，让小微企业真正贷得上、用得起。
金融“云”支撑 破解小微融资困局
随着大数据、云计算等技术在金融行业的应用，金融科技蓬勃发展，为小微金融服务创新提供了新的机遇和挑战。民生银行西安分行充分发挥自身优势，深化小微新模式改革，立足本地特色产业链、小微商圈的金融需求，持续创新产品，大力推广线上融资，破解中小微企业融资困局。“云快贷”、“云企贷”就是民生银行面向中小微企业的线上融资产品，可使小微企业便捷尊享贷款服务，加快小微企业获贷效率，降低融资成本。
做烟酒生意的赵先生，是民生银行西安分行多年的信用贷款客户，通过民生银行提供的信贷支持，生意一直做得有声有色。今年3月份，赵先生得知上游厂商有非常划算的订购促销活动，但苦于流动资金短缺，进退两难。此时，赵先生想到了一直给他提供金融服务的民生银行，抱着试试看的态度，赵先生联系到了民生银行客户经理。
了解到赵先生急需大额订货款的需求后，民生银行西安分行当天即安排人员赴赵先生店面调研，现场用手机为其办理了“云快贷”业务，不到半天时间就完成业务终审，获批贷款额度262万元，两天之后该款项就到了赵先生的账户，解决了赵先生的燃眉之急。
据民生银行西安分行工作人员介绍，该行推出的“云快贷”作为一款线上审批抵押经营性贷款，具有办理流程简单、审批速度快等特点，抵押率可达75成、额度高达800万、最快5分钟就可出额度，更贴近小微企业主需求。目前，“云快贷”已经为西安众多小微企业送去了民生助力。
聚焦“专精特新” 助力企业轻装上阵
近年来，我省深入实施创新驱动战略，加速释放科技创新势能，科创型企业发展迅猛，已成为促进经济高质量发展的重要引擎。民生银行西安分行秉持服务实体经济的初心，主动做好“专精特新”科技型企业金融服务，围绕企业个性化需求提供综合服务，支持和培育高精尖领域中有所突破的重点科技企业做大做强，通过“星火贷”等一系列创新融资产品，实现了快速审批、快速放贷，把服务高新技术企业落到实处。
据了解，“星火贷”是民生银行今年推出的针对科创企业的重点产品，主要应用对象为拥有自主知识产权、具有较强创新能力、科技水平较高、拥有良好市场前景的科技企业。今年5月，民生银行西安分行首笔“星火贷”小微法人授信业务成功获批，授信额度800万元，标志着该行小微法人业务开启了加速模式。该笔业务从系统录入到审批再到放款仅用时10个工作日，体现了民生银行的高效与专业。
针对部分中小企业用款机密、订单时间紧、任务重的融资需求，民生银行为这类企业量身打造“星火信用贷”，根据客户需求和特点，灵活采用多种方法验证客户经营情况和融资需求，有效解决了企业因保密、部分经营资料无法提供的现实问题。今年6月以来，民生银行西安分行先后为3家此类企业审批“星火信用贷”，授信金额累计1500万元。
民生银行西安分行小微业务相关负责人表示，未来，民生银行西安分行将强化大中小微一体化链式开发，加大创新产品推广力度，多举措提升法人贷款占比，促进小微法人授信业务全面发展，为广大客户提供更加高效、便捷的融资服务，不断提升对“专精特新”小微企业的支持力度与服务能力，助力小微企业稳健发展，开创未来。
数字化转型升级 提升金融服务质效
打通小微融资“梗阻点”，提高小微贷款可得性，民生银行始终将融资产品创新、流程优化放在重要位置，多渠道、多形式为小微企业解决融资难题，持续推进普惠小微金融高质量发展。今年1月，民生银行正式上线“民生小微APP”，以手机软件为载体，打造小微企业专属数字化服务平台，提升小微金融服务自助体验感。
“民生小微APP”是一个专为小微企业、个体工商户打造的综合化移动金融服务平台，首创“五位一体”移动式便捷服务，聚力于打造集“小微企业+个体工商户”一站登录、“融资+结算+财富”一站服务、“线上+线下”一站对接、“企业权益+家庭礼遇”一站升级、“场景切换+客户旅程”一站融合为一体，为小微企业提供更加综合、高效、智能、专属的金融服务。平台搭载了“商贷通”“工贷通”“农贷通”“网贷通”四大融资产品体系，拓展综合服务边界，为小微客户打造集开户、结算、财富、权益为一体的全方位综合服务。陆续上线了征信查询、数字人民币钱包签约、企业开户e、二类户在线开户、V+会员等功能，提升普惠小微客户服务温度。
坚定服务实体经济，“敢贷、愿贷、能贷、会贷”是民生银行小微金融坚持的长效机制，真正从小微金融发展模式上取得突破，让小微融资不再困难，在深化改革转型过程中，推广“1+4”业务品牌体系，借数字化转型升级，为小微客户带来更加高效便捷的服务体验。民生银行西安分行将紧跟政府政策指引及总行战略部署，带着服务小微的特有基因，与更多中小微企业一起共发展、谱新篇。
（供稿：民生银行西安分行 常晓旭）
【编辑：张波 史雅蕊；审核：白来勤】
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