近年来，邮储银行陕西省分行邮储银行积极探索普惠金融创新发展经验，探索信贷工厂模式，通过优化流程、提高效率、优化质量，全面提升了普惠金融服务质效。
面对信贷审批效率低、客户等待时间长的困境，该行组织实施了小额贷款集中到二分审查审批模式，实施了全省小企业（含个商）贷款集中到省分行审查审批中心改革。
科学架构。采用“分散营销，集中处理”的准事业部制架构，下设零售信贷作业中心、营销中心、档案中心“三个中心”，以实现从客户营销、授信调查、审查审批、贷款发放和贷后管理等全流程作业的专业化、流水化、标准化管理，有效构建起快速、高效普惠金融服务新模式。
强化风控。通过借鉴美国Fico信用评分模型，搭建线上作业平台，构建统一风险模型，稳步推进零售信贷审查审批集中、支用集中、放款集中，信审人员实时关注业务质量风险，与客户经理共同识别风险点，将风险点降到最低。
精细管理。集中审查审批模式全面优化了信贷流程，规范了作业标准，健全了规章制度，从整体上构建了提升效率、严控风险、降低成本的长效机制，显著提升了零售信贷服务质效，更好地助推普惠金融发展。
上线以来，零售信贷工厂基本实现标准化零售信贷产品全部线上处理，业务处理量达到同期、同机构全部零售贷款的80%以上，单笔业务从受理到审批放款平均用时65分钟，比上线前（156分钟）提速了91分钟，在精简审查审批人员一半的前提下，日均作业处理量增幅达50%以上。零售信贷工厂模式逐步推广落地，普惠金融服务效能显著提升。 （供稿：邮储陕西分行 高雷 撰稿：邮储陕西分行 聂文元）
【编审：荆东；编辑：张波】
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