一、数字风控实施背景

在大数据技术蓬勃发展的今天，在全行数字化经营的浪潮中，陕西省分行营运管理部认真践行省分行党委提出的“三个经营”发展理念，借助科技手段，不断建立和完善针对关键风险点的智能运营管控体系，努力实现营运工作从传统督导向数字风控转变、从手工处理向智能应用转变、从被动管理向主动服务转变、从支持保障向价值创造转变，打造智能运营服务平台，从2020年起，不断推进和应用智能运营项目，探索出一条营运业务“持续健康发展”之路。

二、前移风控管理关口，强化源头管控风险

（一）实现系统自动管控轮岗人员权限

为彻底解决基层机构人员轮岗情况，该行营运管理部率先研发了营运岗位到期监测仪，帮助各级管理人员了解所辖网点员工在岗期限和轮岗情况，提前部署轮岗计划安排。及时上线网点人员信息管理及轮岗功能，实现营运主管及网点临柜经办业务岗位的轮岗计划制定、轮岗到期提醒、轮岗结果展示并实现系统管控等功能。进一步强化了人员岗位管理水平，提升了该行的合规管理能力。

（二）推广人脸识别登录系统

为加强员工渠道用户密码口令管理，一是陆续上线“员工渠道指纹登录”，“员工渠道人脸识别登录”项目，实现从源头控制系统登录行为。二是应用“人脸识别技术”，对金库和自助设备的关键风险环节采取管控措施。将自助柜员机的审批、加钞环节由密码登录转变为刷脸登录，确保合规操作。

三、金融科技嵌入业务流程，提质增效防风险

（一）积极使用流程自动化机器人（RPA）技术，解决风控管理难点，助力管理提质增效

1.单位账户自动备案。应用RPA技术实现及时自动向人行账管系统备案，每笔业务可节约5分钟，每月节约750个工时，大幅提高了审批备案效率和正确率。

2.对公、对私查冻扣登记簿监控。柜员应用RPA技术自动查询对公、对私查冻扣登记簿数据，耗时由原先每天1小时缩短至5分钟，效能提升12倍，且准确率达100%，有效提升了涉案账户的风险控制效率。

3.支付系统清算资金自动核对。应用RPA技术自动核对支付系统清算资金，有效减少工作量，节约工作时长，特别是减轻了节假日后清算核对高峰带来的工作压力。通过机器替代人工作业正确率达到100%。

4.工单催办自动化。应用RPA技术实现从人工干预转变为系统智能取数，极大提升了工单处理及流转效率，将原4小时/次的人工催办业务时长缩短至5分钟/次，业务处理效能提升48倍，准确率高达100%，每月累计节约18个工时。

5.同业存款预提利息与财政性手续费缴存自动记账。通过RPA机器人完成，有效控制操作风险，每月累计节约80人次操作。

（二）运用大数据创新系列“智能监测仪”，为管理赋能

为提升智能风险管控能力，努力实现人工督导向数字风控转变，该行营运管理部着力大数据挖掘和分析，创新研发了9大类16项系列智能监测仪管理工具，通过监测仪明确问题和管理指向，为各级管理者赋能。尤其是“现金备付成本管理项目”荣获2020年度总行金融科技创新优秀创意方案，“现金备付监测仪”项目荣获省行“三个经营 问计于民”众创式活动一等奖。

现金备付监测仪、现金周转率监测仪，做到了实时掌控网点、自助设备、金库库存及周转情况。通过精细化管理、合理运维，提高现金周转率、压降备付等降低现金占用。经过一年多不懈努力，陕西分行现金备付总体规模大幅下降，现金成本大幅节约。全省人民币日均现金库存降幅26.79%，现金占用成本显著下降，营运“价值创造”能力持续突显。

四、深挖大数据应用，做好事后风险监测

（一）构建“营运智能风控台”项目。通过在企业级平台上搭建“营运智能风控台”，自主研发数据应用模板，供各级营运条线人员自主调用，提升了营运条线日常管理和检查工作质效。营运风险管理监测平台作为数字时代督导检查新打法，运用数据仓库业务数据源，结合新一代登记簿表，从关注管理质效出发，聚焦营运管理重点问题、难点问题，及时展现风险状况，为各级管理者开展主动风险防控、降低运营成本提供支持。同时，积极找寻业务难点痛点与管理要求之间的解决途径，拓展数据运用场景，通过数据方式还原操作实景，准确锁定风险集中区域，辅以管理手段，用创新手段支持营运基础业务及重点工作。

（二）实施完成网点机构、柜员数“智”画像。运用大数据分析功能，依托稽核、各类业务检查和集约化质量指标等信息，研发“数‘智’画像”金融创新项目。“画像”通过企业级数据平台，从二级分行、县支行、网点三个层级 “精准”画像，协助各级机构靶向管理，开展针对性帮扶培训，提升了柜面整体合规操作水平。