一、内控为本、合规经营

2017年以来，中国金融业面临的内外部环境发生了巨大变化，内部控制管理、合规风险防控的压力持续加大，经过银监开展的“三三四十”等专项治理和乱象整治工作，金融机构内控合规管理体系日趋完善，“内控为本、合规为本、审慎经营、回归本源”等理念在金融行业逐步根植、不断践行。2021年银监会开展的”内控合规管理建设年”活动，将常态化的强内控、促合规与阶段性的补短板、除顽疾相结合，聚焦金融机构内控合规管理的薄弱领域精准发力，巩固拓展乱象整治成果，强化内控合规管理建设，厚植稳健审慎文化。

二、高度重视、加强合规习惯养成

重庆银行西安分行自成立以来，高度重视内控合规建设。一是结合员工行为治理工作，开展员工行为排查，通过员工行为管理内嵌内控合规管理建设年活动，进一步夯实内控合规管理；二是结合学习普惠金融、舆情风险学习、案件防控相关等制度办法以及消费者权益保护的监管制度、清廉文化建设、行政处罚政策、违规违纪违法典型案例的剖析，进一步深入了解监管部门的制度办法、为业务发展提供了支撑保障工作，同时对行政处罚保持敬畏感，警示员工“莫伸手、伸手必被捉”的防线，让员工在日常工作中树立底线思维，审慎合规开展业务；三是在宣贯工作方案的同时，对合规案防知识学习考试活动进行教育宣讲，通过制度学习、以考促学检验学习效果，使全行员工加强思想道德、职业操守和纪法教育，将内外部制度认真学习、落实执行，严守行为底线。

三、典型案例

（一）案例一：严格落实“了解你的客户、了解你的业务、尽职调查”的工作要求，堵截异常开卡，落实风险防控

2021年6月25日下午，一名男性客户李某到我行某支行要求办理银行卡，开卡用途为购买理财，客户手持外地身份证，大堂经理开展尽职调查询问其工作单位，客户称其为“西安华为技术有限公司”的员工，并提供印有“华为”二字和logo的工作牌，大堂经理注意到该工作牌无照片及其他有效信息，立刻提高了警惕，侧面询问客户是否可以提供单位联系方式或公积金缴存记录，李某随后提供了其同事联系方式，大堂经理现场拨打手机号为关机状态后，告知李某出租、出借，出售账户是违法行为，一经查实，将受到公安机关及相关部门严厉打击，李某听后便借故离开，我行立即将该异常客户信息上报分行运营管理部，运营管理部即刻对该异常情况进行通报，半小时后该客户又前往我行其他支行以自己是大客户为由要求办理贵宾卡，支行第一时间进行了拦截，有效避免了后续欺诈风险的发生。

经营支行严格按照监管工作会议精神结合总、分行反洗钱工作指导建议加强开户环节的尽职调查工作，从源头打击利用银行账户进行违法犯罪活动，履行洗钱职责，营造和谐稳定的金融消费环境。

（二）案例二：加强银行卡用卡安全，杜绝防范电信诈骗

71岁的李老先生于2021年6月23日来我行办理转账业务，见到李先生无人陪同，且转账金额较大，大堂经理便留了个心，通过反复沟通，基本确定李老先生是误入投资诈骗迷局，便及时劝阻李先生向对方指定账户转账。然而，在面对我行工作人员劝阻时，李先生始终认定这并非电信诈骗，而是优质的养老投资产品，坚持要把卡内50万元活期存款转入对方所谓“养老投资机构”账户中，并对我行员工的劝阻表示不满。面对客户的不满情绪，大堂经理始终耐心劝解，并及时通知客户家人，说明情况后其家人第一时间来到我行进行劝阻，通过近一个小时的耐心解释，李先生这才反应过来，自己多年积蓄差一点就被人骗走。事后，李先生及其家属对我行的厅堂服务表示高度认可，并对在场员工表示感谢。

分行不断加强经营机构的案防合规意识，通过制度学习、合规操作，坚持开展案防培训，增强员工的案防意识、防范案件发生、保障客户资金安全。不断加强合规意识的养成，鼓励员工主动堵截案件和检举、抵制各类违法违规行为，维护本行稳健运行。

防范和化解风险是金融工作者永恒的主题，我部将在监管和总分行的监督、管理下，一如既往地扎实工作，以更高的标准要求、追求卓越。