2019年人民银行将在全国推行取消企业账户许可，这是贯彻落实党中央、国务院支持民营企业、小微企业发展和“放管服”改革要求的重要举措。工行铜川分行认真贯彻落实省行“年内完成开户核准向备案的转变”要求，从客户身份识别、客户信息维护、高风险客户管理等方面入手，强化帐户源头风险管控，为“取消企业账户许可”这一重大改革举措实施奠定坚实基础。
一是加强单位结算账户管理。按照“强化开户源头防控、严格账户审批报送、督导账户限时办结”的总体思路，通过强化开户源头风险管理、开立前的报审、真实性审查、尽职调查、现场确认等刚性控制，强化单位结算账户开立管理，突出过程管理和监测整改等手段，防范结算账户在开立、使用、变更、销户过程中发生实质性风险。
二是加强客户身份识别。按照“了解你的客户”原则，做好客户身份识别工作。包括了解客户本人的真实身份，了解客户的交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。在以开立单位结算账户等方式与客户建立业务关系，或为客户提供监管规定金额以上的一次性金融服务时，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件，以保障后期核查工作的正常开展。
三是加强客户信息维护。对已开立的单位银行结算账户实行年检制度，根据系统提供的帐户年检清单，通过内外部核实等方式检查结算账户的合规性，核实开户资料的真实性，对不符合制度规定开立的单位银行结算账户，予以撤销。网点现场管理人员定期进入风险运营系统，对系统推送的法人身份证及开户资料即将过期等关注及督办类消息，及时联系单位客户更新营业执照、单位负责人和经办人员身份证件等重要开户证明文件。
四是加强高风险客户管理。按照单位客户账户风险程度，对重点关注类账户采取面对面对账方式，关注类账户和一般关注类账户以电子对账为主。一季度对37户重点关注类账户全部完成面对面对账，并在客户对账系统录入对账风险信息。 （供稿：工行省分行邵静） 【编审：荆东；编辑：张波】
|
