“兴业银行‘易速贷+交易贷+连连贷’的产品组合有效解决了我的担保难及贷款续贷问题,我再也不用为融资头疼了!”在谈到企业近两年高速发展的原因时,西安某窗帘销售企业负责人表示。 兴业银行西安分行相关负责人介绍说,小微企业是实体经济的重要基础,但长期以来却饱受“融资难”困扰。近年来,兴业银行西安分行以支持地方经济发展、服务小微企业融资为己任,积极践行社会责任,不断探索、创新小微企业融资模式,深化产品组合运用,节省企业财务费用、延长企业贷款资金使用期限等,不断强化对小微企业的融资服务能力。“易速贷” 便捷高效赢得企业信赖 西安某窗帘销售公司成立于2010年10月,是一家集研发、设计、生产加工、安装、售后服务于一体的专业公司,市场定位以服务中高端顾客为主,专门为家庭住宅提供各式窗帘设计、制作及窗帘配套设施的加工服务,并承接宾馆、别墅、酒店式公寓等各类装饰布艺工程,从事主营业务时间十多年,在本地市场已经形成自有品牌。年销售收入约5000万元。2104年,公司在西安新增了3家店面,由于新增店面投资导致企业的营运资金较为紧张。加之开春后即将进入装修旺季,为适应市场需求,公司需要在年末大量采购原材料,面临400万元的资金缺口,且时间要求非常迫切。 兴业银行西安分行的客户经理了解到这一情况后,对公司的发展情况进行了深入调研发现,该公司办公场所为自有,而生产车间及仓库均为租赁。同时,企业的上游客户较为稳定,合作关系良好,与上游客户一般为按月滚动结算。企业的下游客户主要是个人以及部分企业单位,其中自营专卖店(街边店)销售,结算方式为预收少量定金,安装完毕后收回全部货款;卖场店面销售的结算方式为预收定金下单,安装前付全款,所有款项由卖场统收,正常情况下按月结算。企业上下游客户的账期均较短,一般在一个月左右。根据这一情况,客户经理向该公司推荐了兴业银行的“易速贷”业务,2015年1月,兴业银行西安分行审批给予该企业128万元“易速贷”额度,从提出申请至放款,用时约一周,如此便捷高效的服务赢得了企业的信赖。 兴业银行西安分行相关负责人介绍说,“易速贷”最大的特点是简易快速,依托借款人提供的优质抵押品,通过标准化、工厂化的作业流程,为小微企业提供便捷快速的融资。为最大限度满足小微企业融资需求,“易速贷”风险敞口由500万元提高到不超过1500万元;授信期限由原先的1年延长到不超过3年,项下单笔业务期限仍不超过1年。“交易贷” 依托大数据破解抵押难题 “相对于企业日常动辄数百万的融资需求,其可抵押物只有办公场所,难以满足抵押融资的要求,我们利用‘交易贷’,依托大数据破解了抵押难题,帮该公司获得了300万的流动资金贷款”,兴业银行西安分行客户经理介绍说。 2015年初,在128万元“易速贷”贷款发放后,在兴业银行客户经理建议下,该公司积极将其主要结算转移至兴业银行西安分行,并在每家店面均安装了兴业银行的pos机,还将在各大商场店面的销售回款转移至了分行,还办理了代发工资业务。 经过半年的深入合作,企业在兴业银行西安分行的结算情况良好,收付款均主要通过兴业银行西安分行进行结算,经审查该企业已经符合“交易贷”的准入条件,分行根据企业与其稳定的上游交易对手之间的交易流水为其核定“交易贷”授信额度。2015年6月,分行又以信用方式给予企业发放300万元“交易贷”流动资金贷款。“连连贷”破解“先还后贷”压力 小微企业经营周期和贷款期限错配,贷款“先还后贷”是长期困扰小微企业的融资问题。贷款到期“先还后贷”的压力让很多小微企业主焦头烂额,不少企业都遭遇过资金链紧张,不得不支付高昂的资金成本,而兴业银行“连连贷“则以“无还本续贷”创新还款方式,切实解决了小企业贷款到期“先还后贷”的资金压力问题。 兴业银行“连连贷”针对主要结算在本行的小微企业,并许可企业贷款到期日无需偿还本金,由银行通过放款与还款的无缝对接,实现客户贷款的延续使用,又帮客户节约了转贷费用。 兴业银行西安分行运用“易速贷+交易贷+连连贷”的产品组合,有效解决了西安某窗帘销售企业的融资需求,担保难及贷款续贷问题,给予客户良好的融资体验。该企业自2015年开始与分行合作后,就将该行作为主要结算行以及唯一融资银行,目前已在分行做了三轮授信,2016年对接了分行的微信支付业务,并带动2家企业在兴业银行西安分行开户并结算。 2017年,经过产品升级,兴业银行“连连贷”审批金额由1000万提高到3000万,同时降低准入门槛,大大简化业务流程,缩短审批路径,扩大使用范围,让绝大部分小微客户都可以节省一笔“过桥融资”的成本。既让银行“放心贷”,又让企业“贷得起”。在分行业务管理人员对业务后期的跟进与回访中,该窗帘销售企业总经理感慨道:“多亏有了兴业银行这些年的支持与帮助,让我们能够持续得到银行的资金支持,推动我们的业务稳定发展,兴业银行真是我们小微企业发展的得力助手!”
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