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工行陕西省分行加强防假反假力度确保信贷业务健康发展

发表时间：2016/11/4 浏览次数：902

目前国内经济从“三期叠加”阶段逐渐发展到“新常态”，中小企业经营日益艰难，随之而来的是企业为取得银行融资逐渐显现的“造假”现象，使企业信贷潜在风险不断扩大，审查审批工作面临业务发展和风险控制双重挑战。为此，工行陕西分行不断拓宽信息渠道、完善信息跟踪反馈机制、加大防假反假工作力度，不断提升团队信贷审查水平和工作效率，严防“病从口入”。
首先，狠抓资讯平台，提高关联识别水平。自工总行全球信息资讯平台投产以来，该行高度重视，要求逐笔业务查询工商注册系统，核实借款企业的登记信息、股权变更信息、对外投资信息、法人信息及是否存在涉诉、失信被执行等情况；另外鼓励审查人查询客户外网信息，比如“全国企业信用信息公示系统”“中国裁判文书网”“全国法院被执行人信息查询系统”，关注是否存在改制重组、违法曝光、环保不达标等情况。多渠道来源的信息资料进行交叉验证，为授信审批决策提供参考。
其次，发挥GCMS信息管理系统应用，提升风控水平。全球信贷与投资管理系统的落地应用，整合完善了在客户营销、评级、授信、贷款审批、贷后管理等方面的作用，比如为审查审批人员增设了法人客户资金流向查询功能，为在审查环节有效识别客户真实的资金往来，防范客户销售归行“造假”情况提供利器，也为中台授信部门判断资料的真伪提供了有力抓手。
再次，强化征信查询。近年来，客户关联企业增加、失信情况多发，特别是民营企业中企业自身的信用状况和实际控制人个人的信用状况都非常重要，通过查询人行征信报告是银行了解客户及自然人股东信用状况最基础的手段，掌握融资、担保形态以及关联情况，授信部逐户认真查阅征信资料，核实列为关注、禁入的客户情况，严格按管理要求执行。
工行陕西分行针对涉假客户及业务整理统计潜在关联表、防假反假案例收集库等，服务于审查审批。通过对相关第三方平台的有效的利用，拓宽了信息资料的来源渠道，提高了反假防假的识别能力，提升了风险把控的精准度。日前，该行已通过上述平台的有效应用，中止了一笔通过关联交易虚构交易背景的法人客户周转限额贷款业务。

（工行陕西省分行白璐供稿）

责任编辑：王金飞

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