为强化管理制度化、制度流程化、流程信息化的内控理念，将合规要求嵌入各项业务流程中，充分发挥合规审查的前置作用，白河农商银行创新开展信贷资料集中会审工作，现将这一做法简单说明。

一、历史背景

2013年白河农商银行小双支行涉及一起贷款诉讼案，因信贷员马虎大意将保证合同金额与主合同金额填写的不一致，导致担保合同无效，白河农商银行败诉。这一情况引起总行领导重视和反思，必须采取行之有效的措施把好信贷档案的出口关，杜绝类似情况的出现，信贷资料集中会审工作应运而生。

二、形成过程

2013年2季度总行尝试性的开展了第一次信贷档案集中会审，由总行领导及部门经理共7人参加，审查合同1446份，发现差错问题679处，差错率为46.96%；2013年11月《白河农村商业银行信贷资料集中会审管理制度（试行）》出台，共15条内容；2018年8月《白河农村商业银行信贷资料集中会审管理制度》正式印发，共七章34条内容；2021年1季度信贷档案集中会审，总行领导、部门经理及网点业务骨干共49人参加，审查合同6697份，发现差错问题206处，差错率为3.08%；2021年8月对于《白河农村商业银行信贷资料集中会审管理制度》进行修订，涉及4条内容，提高了差错处罚金额，将差错率纳入客户经理等级考核。

三、集中会审工作流程

（一）准备工作。根据《白河农商银行信贷资料集中会审管理制度》要求，每季度末网点将本季度新增贷款台账导出，按固定模式上报给合规部，合规部作为信贷资料集中会审工作的主管部门，根据资料数量，抽调总行授信委委员以及业务条线部门、各网点业务骨干，按照交叉审查的原则，分成小组进行审查，确定审查时间后通知审查人员集中到总行集中开展审查工作。

（二）审查过程。为确保审查工作的质量，审查前由信贷资料集中会审工作领导小组组长宣布相关要求，业务管理部门对审查人员进行培训，统一审查标准。审查发现差错时，审查人员根据《信贷资料集中会审差错项目表》内容，逐笔登记填写《信贷资料集中审查台账》，详细记录差错内容，审查人在已审查资料上加盖“已审查”印章，对于问题定性模糊的，大家共同讨论，找到相关制度办法，确定问题性质。

（三）通报整改。审查结束后，由合规部汇总问题台账，对差错进行统计，形成通报，对违规差错逐笔处罚到人，并督促整改，在后期的案防检查、序时稽核和信贷专项检查中均将集中会审整改作为检查内容，对不及时整改或整改不合规的严处重罚，形成“检查-通报-整改-复查-再整改”的工作闭环。

四、取得成效

自开展信贷资料集中会审以来，白河农商银行的信贷档案差错率逐年下降，由2013年第一次集中审查的46.96%下降至2021年1季度集中审查的3.08%。一是信贷档案质量有了质的飞跃，能前置性的发现问题，及时的整改问题，风险大幅降低，同时有效杜绝了贷款放款过程中的违规操作行为；二是能够集思广益，及时发现问题，提升信贷管理水平，有助于业务管理部门了解基层业务现状，针对业务风险点进一步优化贷款管理流程；三是全行信贷业务岗位人员的合规意识和合规能力得到了提升，从而推动了白河农商银行资产质量和经营效益的不断提升，为各项业务的持续健康发展奠定了坚实基础。