“新冠肺炎疫情成了很多小微企业生存的分水岭，也考验着企业的抗风险能力，疫情后还在坚持经营的企业更加需要得到我们的支持”，民生银行西安雁塔路支行小微业务总监李媛媛说，她在去年疫情期间回访了数百家小微企业，也加了很多商户的微信，后来被商户们拉进他们的销售群，自己也慢慢变成了这些商家的顾客，商户们的微信群、朋友圈，也正好成为她近距离观察客户、了解企业经营的最佳途径。

正是因为有着众多这样的金融从业者，让民生银行西安分行的小微金融服务有了更多的温度，也实实在在地帮助了很多正处于难关、处于转型期的小微企业。截至7月31日，民生银行西安分行普惠口径1000万以下小微贷款余额173.77亿元，较年初增加23.79亿元，增速达15.86%，高于各项贷款增速11.07个百分点。

破解首贷难题 感受小微服务温度

度过了2020年的生死考验期后，很多小微企业都处于重生、再造的边缘，面临市场环境的严峻考验，特别是很多从未尝试过银行贷款的小商户，都非常需要银行资金的支持。监管部门要求，银行要主动去“啃硬骨头”，要覆盖小微融资“空白地带”，尽量增加“首贷户”占比，并将此指标纳入银行考核体系中。

小微企业的首贷难题是银行业面临的行业课题，“破解企业首贷难题，最重要的是要尊重企业实际经营情况，而不是仅仅根据企业有没有过融资、有没有涉诉，其他银行有无‘关注’评级，或者因销售收入认定复杂，银行就轻易放弃他们”，民生银行西安枫林绿洲支行小微业务总监延强表示，只有在全面了解企业经营状况的前提下，通过创新产品组合，放大抵押率，同时结合政府各种优惠政策，帮助小微企业降低融资成本，这样才能真正帮助首贷企业化解融资难、融资贵的困局。

西安某医药公司计划启动线上销售平台，需要资金500万元，但自有抵押物仅能支持贷款300万元，加之企业主不愿承担较高的融资成本，项目不得已搁置了下来。民生银行西安枫林绿洲支行小微业务总监延强得知这一情况后，主动帮企业联系了西安投融资担保有限公司，邀请他们一同到企业调研、收集材料，并积极为企业多争取了100万的融资额度，基本满足了企业需求。调研过程中，延强了解到该企业是莲湖区纳税大户，可享受区内劳动密集型企业贴息贷款补贴，便帮助企业准备申请资料，最终成功申请到两年期补贴，金额正好抵补了前期缴纳的担保费用，贷款成本得以降低，企业对延强贴心周到的服务连连称赞。

在民生银行西安分行持续不断的努力下，截至7月31日，该行小微贷款客户数12307户，较年初增加近千户，首贷户115户，首贷户余额近1.5亿元。

一站式办理 体验民生小微速度

小微金融服务提升是个“综合工程”，迫切需要有一个资源集中、服务专业的机构及场所，通过健全的管理方式、高效的操作流程、专业的服务团队，为小微企业提供更加精准的“一揽子服务”。民生银行西安分行积极探索创新，打造了西北地区首家民营企业服务中心，有效提升小微企业服务质效，促进小微业务持续快速发展，得到了地方政府、监管机构及广大客户的一致好评。

“为了搭建这个民企服务中心，我们确实花了不少力气，通过前期精心设计规划、布置装饰、梳理流程、培训人员，就是为了让小微企业主能享受高质量高效率的服务”，民生银行小微金融事业部西安分部负责人陈驰介绍说，除了硬件，中心还在“信贷工厂”内开辟了绿色通道，凡是小微企业贷款，优先录入、优先审批。通过“抵押登记进银行”让企业不跑房管局即可在银行办完抵押登记、撤押等手续，同时还积极开展“抵押智能分流”业务，将企业贷款办理时长有效缩短了近6个工作日。民企中心真正实现了客户从提供申请、审核到放贷、贷后咨询的一站式信贷服务。

据了解，自2018年7月成立以来，民生银行西安分行民营企业服务中心共接待战略客户、商会协会、金融同业参观400余次，接待客户68000人次，办理业务50000余笔，完成对公户开立1405户，组织客户非金融活动5034余场，开展微沙龙活动821余场，输出贷款线索150余笔，收到客户表扬信28封。中心运营模式、服务理念、配套设施、流程运作均获得了内外部的高度认可，很多来办理业务的小微企业主纷纷表示，这真是私人银行级的服务。

无还本续贷 传递支持小微态度

“进货需要备一大笔钱，还有半个月100多万的银行贷款就要到期，等销售回款肯定来不及了，这可怎么办啊？”陕西某母婴品牌经销商刘女士到上海参加展会，看着琳琅满目的新品，想进货又担心即将到期的贷款还不上，进退两难，踟蹰不前。

这时，民生银行西安雁塔路支行小微业务总监李媛媛的一个电话让刘女士彻底放了心。民生银行针对小微企业的无还本续贷政策正好能解决她当下的难题。在李媛媛电话指导下，刘女士登录民生银行手机银行进行申请，工作人员在后台进行审核和确认，刘女士再通过手机银行签约，线上转贷就完成了，刘女士终于可以放心大胆为自己的母婴超市去进货了。

李媛媛介绍说，小微企业资金结算周期往往较长，还面临很多的不确定性，导致资金运转很难按计划完成，一笔贷款，如果到期全部归还本金，想再贷出来又要花费时间，难免会影响到企业生产经营的正常安排，甚至还会因筹集资金产生额外的资金成本，民生银行的无还本续贷、线上转贷正好能帮助企业解决这个难题，让企业可以安心做好生产经营。

民生银行西安分行的客户经理通过主动向小微企业推荐“无还本续贷”服务，为企业实现“无缝”续贷，真正解决了企业的后顾之忧。截至7月31日，民生银行西安分行小微贷款无还本续贷余额达85.20亿元，较年初增加20.42%，有效解决了小微企业转贷难、融资贵。