为精准赋能小微实体经济发展，破解个体工商户及小微商户融资难、还款压力大等问题，中国邮政储蓄银行于2025年推出创新信贷产品——“多收多贷”收单商户贷款。

“以前贷款要准备一堆材料，还得找担保，现在只要收款码流水达标就能申请，当天放款！”渭南市临渭区百货超市老板张先生成为渭南市首批受益者。通过“多收多贷”，他顺利获得20万元贷款用于店面升级，日还款金额仅占当日流水的3%。“就像每天存下一杯奶茶钱，生意照常做，还款不知不觉就完成了。”张先生感慨道。

创新模式：流水即信用 还款更灵活

“多收多贷”收单商户贷款以数字化风控为核心，依托商户日常经营的真实交易流水数据，动态匹配授信额度。商户流水越高，可申请的贷款额度越大，最高可达百万元。这一模式打破了传统信贷依赖抵押物的限制，真正实现“让数据说话”，为缺乏固定资产但经营稳健的小微商户打开融资通道。

在还款方式上，邮储银行创新引入“水滴还款法”。系统每日从商户收单结算账户中自动留存小额资金存入“水滴存”账户，用于分期偿还贷款本息。这种“日积月累、聚沙成塔”的方式，既避免了一次性大额还款对资金链的冲击，又能通过高频小额扣款减轻商户心理压力，确保还款与经营现金流高度匹配，实现“边经营边还款，资金周转无压力”。

银行声音：科技赋能普惠 践行金融为民

该产品上线1个月以来，邮储银行渭南市分行已为当地77余家小微商户提供信贷支持，累计授信3072万元，有效缓解了商户的资金短缺问题。

该行相关负责人表示：“‘多收多贷’是普惠金融与数字技术的深度融合。我们通过打通收单数据与信贷系统，让小微商户的‘信用足迹’转化为‘融资资本’，同时以‘水滴还款’降低融资成本，让金融服务更贴心、更可持续。”

以“小水滴”汇聚“大动能”。该行通过“多收多贷”产品，不仅展现了国有大行服务实体的责任担当，更探索出一条数字化普惠金融的新路径。在金融活水的精准滴灌下，渭南小微商户正迎来高质量发展的春天。

（供稿：邮储银行渭南市分行）

【编辑：高春茹；审核：史雅蕊】