民生银行自成立之日就与民营企业同根共源，民生银行西安分行2009年在陕率先开办小微金融业务，16年来累计投放小微贷款超2000亿元，截至2024年末，1000万以下普惠小微贷款余额251亿元，较年初新增16.45亿元，普惠贷款客户数18609户，较年初增加1487户，普惠信贷计划完成率106%，长期保持区域股份行普惠贷款规模领先。

民生银行西安分行开展小微金融业务以来，经历多次经济周期转换，但无论面临多大的环境变化和压力，分行始终坚持小微战略不动摇，把小微金融作为特色业务进行打造。正是由于对服务民企的初心和小微战略的坚守，使得分行积累了专业经验并建立了小微金融服务体系，从根本上保障了小微金融的竞争优势和市场地位。

强化专业服务，完善组织体系和服务队伍

一是打造专业组织架构。成立普惠/小微金融事业部西安分部，行长挂帅成立普惠金融管理委员会，针对重点项目成立敏捷小组，成立了7家小微专营支行并发挥引领作用。二是打造专营服务团队。建立起120余人的小微客户经理团队，配置售后经理专职开展续授信，中小企业客群经理进行客户维护提升，专属服务小微企业员工已近200人。三是打造专属服务场所。设立民营企业服务中心，将小微业务前、中、后岗位集中至一起办公，内设不动产抵押服务中心、银税互动专区等服务窗口，“一站式”满足民企小微客户多元需求。目前，中心累计接待客户14.64万人次，办理业务12.36万笔。

完善发展机制，做到“善贷”“愿贷”“敢贷”

“善贷”方面，推出基于大数据模型的纯线上贷款“民生惠”，现已累计为7000多户小微企业提供融资超60亿元。打造“民生小微APP”，提升小微客户贷款可得性和便捷度。“愿贷”方面，单列普惠小微信贷计划，普惠指标在分支机构综合绩效百分制考核中达到10.5%监管要求，小微专营机构达到25%。对新发生普惠小微贷款给予55BP的优惠，为全行最高水平。实施专项薪资激励，为小微客户经理提供阶梯定价奖励，对其他条线人员转介小微业务提供专项奖励，鼓励宽岗作业。“敢贷”方面，加大尽职免责政策执行力度，切实解除小微客户经理后顾之忧，鼓励担当作为。

创新场景服务，支持区域特色产业发展

一是积极支持科技创新。面向军工类小微科创企业，量身定制“秦锋贷”，并成功入选“中国普惠金融典型案例”；基于科技企业推出“科技人才贷”、“易创E贷”、“星火贷”等特色产品，支持新质生产力发展。二是积极支持特色行业。推出服务区域特色场景融资方案“蜂巢计划”，如“西煤网竞拍贷”、“油服通”，目前蜂巢贷款已投放1.5亿元。三是积极支持供应链小微企业。以信融E、采购E、民生快贷等生态金融产品开展上下游小微企业的批量化信贷支持。如依托陕重汽、法士特等汽车制造核心企业，配置“民生E链+泛供应链”批量授信项目8个。

加强精细管理，实施分层管理和标准化展业

一是实施机构人员分层管理。综合性支行重点关注供应链业务，小微支行关注传统业务与人员产能，社区支行关注转介，对不同层级人员提出差异化信贷产品要求。二是做细业务推动过程管理。将小微业务拆分为拜访、上报、审批、投放四个环节，要求客户经理按照规定标准展业。三是加强数据赋能。通过行内数据平台工具，多维度开展客户分析、精准画像，制定个性化服务策略，为支行赋能。

落实监管政策，着力打通小微企业融资堵点卡点

一是扎实落实小微企业融资协调机制。主动对接60余个区政府、街道办，选送专人派驻区县政府专班现场办公，开展“千企万户大走访”活动50余场，走访客户3941户，放款20.29亿元。二是认真落实无还本续贷政策。坚持应续尽续，优化续授信政策，对优质客户提额，临时资金困难客户保额。2024年完成无还本续贷8578户，金额128.24亿元。三是加大首贷、信用贷支持力度。单设首贷户考核指标，2024年新增小微首贷户862户；探索小微业务信用化、线上化新模式，小微信用贷款余额占比13.6%，较年初提升2个百分点。四是积极推进减费让利。2024年降低小微贷款平均利率42个BP，为小微企业节省利息超1亿元；为3315家企业补贴小微红包，节省利息278万元。五是积极搭建银政企合作平台。与省工信厅、科技局、工商联等平台强化对接，获准开展“工信贷”、“文旅贷”等业务。主动贴近市场，常态化开展“园区万里行”等活动近百场，面对面服务企业5000多家。

2月17日，习近平总书记在民营企业座谈会上指出，“民营经济发展前景广阔、大有可为”，强调“要扎扎实实落实促进民营经济发展的政策措施”，进一步坚定了民生银行服务民营经济、做好普惠金融的决心和信心。2025年，民生银行西安分行将继续坚定贯彻省委省政府和陕西金融监管局决策部署，认真落实监管工作会议精神，坚持“民营企业的银行”战略不动摇，创新迭代普惠金融发展模式，着力提升线上化服务的适配度，打造智能化风控体系，以高质量普惠金融服务为区域经济高质量发展贡献更大力量。

（供稿：民生银行西安分行）