做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，是金融支持经济发展的核心着力点和经济金融结构优化的基本方向。2024年5月，国家金融监督管理总局发布《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》，进一步为商业银行落地落细“五篇大文章”提供了具体指引。

“五篇大文章”各领域情况不同，金融服务方向也各有侧重，需要坚持需求导向和问题导向。在此前提下，金融机构如何结合自身实际统筹推进“五篇大文章”成为高质量发展的关键命脉。砥砺深耕三秦沃土的浦发银行西安分行，紧密围绕国家重大战略指引，积极贯彻落实党中央、上级监管及上海总行的各项决策部署，将自身禀赋与区域经济深度融合，扎实做好“五篇大文章”，绘就分行“时代新画卷”，为陕西经济的转型升级注入源源不断的活水动能。

科技金融：争当排头兵 为科创添翼

在中央金融工作会议提出要做好的“五篇大文章”中，科技金融位居首位，这既体现出中央层面对科技创新的高度重视，也赋予了金融服务科技创新的历史使命。科技金融作为提升金融服务实体经济的关键一环，在培育壮大新质生产力的进程中，金融机构如何发挥功能作用推动“科技-产业-金融”的良性循环，已然顺势成为了科技金融大文章的“题眼”。

作为国内较早开展科技金融的金融机构，浦发银行早在2017年就推出了业内首个科技金融服务平台，科技金融服务模式并在此后持续焕新，全力唱响擦亮“做科技企业的首选伙伴银行”的金字招牌。

聚焦到陕西区域，面对“双中心”与秦创原创新驱动平台建设带来的机遇与挑战，该行立足禀赋资源，以“敢为天下先”的精神率先展开探索。2022年，该行在西安高新区开设全国首家也是目前唯一一家以“硬科技”命名的科技特色支行，锚定西安硬科技八大主导产业，以科技型中小微企业的核心需求为基准，精准面向硬科技产业方向，依托科技含权贷、风险分担贷、知识产权质押融资、技术交易信用贷、投贷联动等产品推进产品端的创新尝试。在服务端，硬科技支行不但构建起涵盖科技型企业全生命周期的投融资全链条服务体系，同时充分发挥枢纽作用，不断强化与政府、园区、担保公司、创投机构等机构的合作，进而形成极具影响力的科技金融“生态伙伴圈”。

经过三年的建设，秦创原已经发展为陕西科创的主战场与新高地。为更好地赋能秦创原发展，该行出台了《秦创原专区专项金融服务方案》，为原上企业量身定制差异化服务方案，实现了金融活水的精准滴灌。而在西安获批“双中心”城市后，该行的科创金融业务也随之进阶，该行结合总行服务经验与企业需求，以“浦发科创”品牌为抓手，深耕“专精特新”、拟上市后备企业、高新技术等科创企业客群经营，推出“专业经营、行业研究、产品创新、聚集上市、投贷联动、生态建设”六方面覆盖全生命周期的科技金融支持举措。与此同时，该行还积极创新多层次政府服务模式，联动科技管理部门、国家高新区以及政府设立的产业基金和政府引导基金等单位，形成科创服务合力。

多措并举之下，众多首单业务一路生花，包括与西安市科技局合作的全省首笔“技术交易信用贷”、“技术研发信用贷”，与高新区科技局合作的全省首笔“创新积分贷”，以及该行自研的“股权激励”平台系统等成功落地，持续擦亮科创金融的价值底色。数据显示，截至2024年6月末，该行科技金融贷款余额达246亿元，近三年为陕西区域75%以上的上市企业提供IPO精准金融服务，覆盖率排名陕西市场第一，成为名副其实的科技金融排头兵。

今年7月，该行科技会客厅正式启用。后续该行将依托科技会客厅，通过“股、贷、债、保、租、孵、撮、联”的一体化创新模式以及浦科“5+7+X”产品体系，全力打造具有自主知识产权的五力模型和科技雷达，持续巩固开放、共享、协同、创新的科技金融生态圈。

绿色金融：担当先行者 为绿色添彩

近日，该行为某高科技制造企业发放陕西省首笔“ESG双向挂钩贷款”2000万元，不同于一般可持续发展贷款单向挂钩的设置，该笔贷款采用更为科学的“双向挂钩”机制，更能激发企业可持续发展的主动性。这是浦该行在绿色金融层面的又一次“首单”突破，也是该行创新探索绿色金融服务模式的生动缩影。实际上，早在2006年，浦发银行就发布了业内首份《企业社会责任报告》，开启了绿色金融的实践之路。

历经十余年的不懈探索，绿色金融现已成为推动社会经济转型发展的关键引擎，在量质齐升的良好态势下，绿色金融市场也正逐步从“浅水区”稳健迈入“深水区”，而在这个纵深发展阶段，完善制度体系、丰富产品供给以及延伸服务触角就成为至关重要的环节。浦发银行也依时顺势地将《绿色金融综合服务方案》迭代至3.0版，其涵盖了绿色能源、绿色智造、绿色城镇化、环境保护、新能源汽车以及碳金融等六大领域，全力服务碳中和相关产业链上下游企业。

陕西作为能源大省，具有发展绿色金融的天然优势。该行紧握“浦发绿创”品牌这一有力抓手，在《绿色金融综合服务方案》的指引下强化顶层设计，成立由分行领导领衔的绿色金融业务推进专项小组，并在分行投资银行部设立绿色金融专岗，统筹推进陕西区域内绿色金融业务发展。

能源化工是陕西经济的支柱产业之一，随着“双碳”目标的推进，绿色金融新的机遇也应运而生。该行以区域龙头企业为核心，紧密贴合能源转型发展需求，精心开发定制化金融服务。在产品端，该行以“绿惠万家”、“绿链易企”、“绿投未来”、“绿融九洲”、“绿智创新”的全链条绿色金融产品体系覆盖不同层级、不同阶段、不同领域的企业诉求，助力陕西绿色产业的加速腾飞。

而在服务端，该行充分运用总分协同机制，以“商行+投行”的模式推进绿色金融业务向“新”前行，高效整合传统信贷产品以及并购、债券、股权、银团、撮合等金融工具，携手总行及其子公司合力打造横跨银行间市场、资本市场、碳金融要素市场的“绿色金融超市”，集全行之力深入推进陕西省绿色金融业务蓬勃开展。

当前，该行已累计向陕西绿色产业提供融资金额超过360亿元，并促成绿色债券、ESG双向挂钩贷款、CCUS项目贷款等创新业务成功落地，塑造出与区域经济转型同频共振的绿色金融服务典范模式。

普惠金融：做强生力军 让金融升温

普惠金融发展至今已逾十年，其覆盖面持续扩大、可得性显著提升、服务成本持续下降。然而，随着经济发展的换挡提质，普惠金融这篇大文章也需要新的“书写方式”。尤其在“两增两控”不再做硬性要求后，国家金融监督管理总局《关于做好2024年普惠信贷工作的通知》明确提出实现2024年普惠信贷供给保量、稳价、优结构的目标，更好地满足小微企业、涉农经营主体及重点帮扶群体多元的金融需求。

该行深刻把握金融工作的政治性、人民性，聚焦小微企业、个体工商户、涉农主体等核心客群，通过构建普惠金融组织体系、产品体系和数智体系，积极探索建立普惠金融发展的长效机制，引导金融资源有效下沉。

产业链是实体经济的生命链，链上的中小微企业如同产业发展的“毛细血管”，为助力中小微企业稳健成长，该行紧扣陕西省34条产业链、10大产业创新集群以及分行307个总分战略级客户，以供应链、产业链上“核心1”朋友圈为突破口，整合政府、PE/VC、上市公司、科研院所、服务机构等多方社会资源，构筑起“融资、融智、融合、共建、共享”的普惠金融生态圈，依托“1+N”发展模式，以“专+兼”协同推进，实现公司、零售等多条线的整合发力，并深度优化考核指标，调动员工办理普惠小微业务的积极性，持续激发业务发展的内生动力。

在服务模式方面，该行借助“秦信融”、“陕企通”平台融资对接优势，精准识别企业经营和信用状况，切实提升小微企业和民营企业的融资可得性。此外，该行还着力强化银担合作，积极探索针对企业白名单客户更多的信用贷款融资渠道。

涉农场景是普惠信贷重点渗透的领域，该行推出 “浦创兴农”专属服务品牌和“黄河光伏贷”农村金融产品，设计并落地“浦创兴农之832平台”电商贷，助力解决“扶贫832”平台供应商经营过程中的资金“瓶颈”难题，不断完善普惠涉农服务网络。

数智化赋能是普惠业务提质增效的重要路径，该行对标总行“数智化”战略目标，通过构建普惠金融“数智普惠”体系积极探索建立普惠金融发展长效机制，以“惠抵贷”、“惠闪贷”等数智产品为抓手，提供“4+N+X”组合服务，在提高客户贷款申请体验的同时，实现全流程风险管理，用金融暖心温度为小微企业增添活力与韧性。

截至2024年6月末，该行服务小微企业已达2万余户，普惠型小微客户近3000户，贷款余额超60亿元。近三年，该行累计发放普惠贷款超200亿元，充分彰显区域普惠金融生力军的担当与势能。

养老金融：当好守护者 助银发焕新

发展养老金融是应对人口结构变化、助力社会保障体系建设、增强人民福祉的重要部署。当前，养老金融的主要需求体现在资产管理、健康管理、多元化养老金融服务以及适老化金融服务等方面。该行围绕核心需求聚合资源要素，不断拓展服务深度，成功建立起具有区域特色的养老金融服务模式。

积极参与养老第三支柱的建设是银行养老金融服务的重要方向，该行重点针对五大“客群+场景”经营，精准高效抓好“厅堂绑卡联动”、“管户经营联动”、“代发激活环节联动”、“浦闪贷进企联动”、“基础客户提升结合”获客转换。截至2024年6月末，该行养老金累计预约及实际开户数达超4.2万户，为健全养老保障体系提供了坚实支撑。

健康管理是老年群体关注的核心要点，该行强化银保联动，优化并扩大相关养老产品服务供给。一方面，该行着力推进终身寿险、年金险、商业养老保险产品及养老金账户专属保险产品销售，全方位匹配多元化养老需求；另一方面，该行联合太保、泰康等大型保险公司的养老社区资源，加大养老社区推介服务力度，竭力满足客户高品质的养老生活追求。

随着人口老龄化趋势的演进，如何做好资产管理与财富传承成为全社会热议的焦点。在信托行业三分类改革的驱动下，家族信托成为众多养老客群的主流选择之一。浦发银行发挥总行金融牌照优势，联合上海信托推出家庭服务信托业务，发挥信托账户“受托支付”独特功能，全面打通信托账户与养老服务场景链接，在解决客户财富传承需求的同时，推动浦发银行养老金融业务迭代升级。

而在适老化建设层面，该行始终坚持“金融为民”服务宗旨，践行“新思维、心服务”品牌主张，该行在加快推进网点适老化建设的基础上，开设智能一对一服务以及针对特殊老年客群的一系列延伸服务，切实提升适老金融服务的安全性、获得性、精细性。

数字金融：勇当探索者 促转型发展

数字金融是浦发银行重要的优势点与发力点，今年一季度，浦发银行明确提出数智化发展战略。围绕这一战略，该行着重布局科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融五大赛道，构建起数字基建、数字产品、数字运营、数字风控、数字生态的“五数”经营新模式，这也成为浦发银行做好数字金融大文章的要点与亮点。在此前提下，西安分行积极践行“五数”经营模式，全力服务五大赛道，以数字化建设推动业务转型发展。

该分行以企业级金融云建设和应用为契机，将云技术与金融业务深度融合，挖掘应用场景、推出创新产品，大幅提升了系统平台的性能和可持续性，积极应用先进的科技手段来提升客户体验、优化业务流程和风险管理。

在数据赋能业务方面，注重全员数字思维和数据能力培养，通过大数据分析及各类数据建模，更好地理解市场和客户，洞察客户需求，提升市场竞争力。

在产品赋能端，以数据为标准，搭建公司业务区域视图数字营销平台，接入行内外客户分层分类数据智能分析，实现目标客户“触达率、开户率、授信率、用信率”的全流程跟踪和客户标签化，以数字可视化手段推动客户服务效率提升。

在业务流程层面，通过整合比对内外部多个上游系统的数据自主研发运营中场数智化集约平台，并运用OCR、RPA等技术代替人工识别操作，在提升工作效率的同时推动降本增效。此外，为提高数字化办公效率，该行还大力推广和应用低码研发平台，有效降低了中场和一线的数据拉通成本，行内单据审批流转效率显著提升。

在风控管理方面，精准搭建专属风险洞察平台，实现授信客户全维度透视，依托可视化大屏实时滚动综合监控，并结合总行天眼数据模型进行企业风险预警，促进风险板块数据的一次性加工处理和协同共享。

“致广大而尽精微”，该行在运用数字技术推进内部协同发展的基础上，还注重加强与外部单位的数字生态合作，为各类资金监管、公积金缴存、基础缴费等业务提供全链条线上服务，不断扩展数字生态的赋能版图。

展望未来，该行将继续秉持金融为民初心，全面贯彻落实党的二十届三中全会与中央金融工作会议精神，立足陕西经济社会高质量发展实际，坚持“数智化”发展战略，扎实做好金融工作“五篇大文章”，为谱写陕西崭新篇章、争做西部示范贡献更为磅礴强劲的“浦发力量”！

（供稿：浦发银行西安分行李方成）

【编辑：杨雪琳史雅蕊；审核：白来勤】