“您好，请问您的资金是什么时候入账的？”

“请问您和交易对手是什么关系，和交易对手是否认识，交易对手名称是什么？”

“请问您的资金用途是什么？”

一问资金来源，二问交易背景，三问资金用途，这是该行各营业网点办理取现和转账业务时的通常做法。自今年以来该行秉承“为客户负责，牢牢守住客户财产安全”的原则，坚持在办理现金取款及转账业务过程中落实“三连问”工作机制，在发现异常取现和劝阻电信诈骗工作中取得实效。

3月21日，交行西安翠华路支行在受理柜面转账业务时，发现一男子的新开账户存在多笔大额资金入账，在多次询问后得知，客户本人对资金来源一概不知，但仍要求开办POS机并绑定该卡。问询过程中，银行人员发现客户账户及其行为疑点重重，初步判断极有可能是在帮助他人转移大额资金，遂及时报警。经过警方调查，该男子对办理多个POS机绑定多张银行卡、用于转移电信诈骗赃款的事实供认不讳，交通银行通过银警联动成功堵截涉诈资金70万元。

“三连问”是银行开展反诈工作的法宝，使得银行工作人员落实反诈工作更加得心应手。一是“三连问”银行工作人员在客户身份识别和尽职调查中的有效和必要方式；二是在问询过程中可以发现异常客户的蛛丝马迹，助力银行工作人员及时发现相关风险；三是发现异常情况可第一时间进行警银联动，给不法分子带来震慑力，打击其洗钱和转移涉诈资金的侥幸心理。2024年以来，该行各网点认真落实该工作机制，积极联动辖区民警，其中8家网点成功阻拦涉案资金在柜面渠道转移，合计拦截90.08万元涉诈资金，5家支行受到辖区内打击治理电信网络诈骗联席办书面表扬。

该行将继续坚持落实取现转账“三连问”工作机制，营造全辖反诈工作严谨有序的氛围，切实守护人民群众钱袋子，为打击治理新型电信网络诈骗工作贡献交行力量。

（供稿：交通银行陕西省分行）