案例介绍
近期客户徐先生前往我行网点，要求办理一类银行卡用于发放工资，在沟通过程中，客户对银行询问自己所在单位、住址、办卡用途等信息较为抵触，情绪较为激动。我行工作人员向客户进行了防范电信网络诈骗知识讲解，并对我行了解客户相关信息是为保护客户资金安全需要进行了耐心解释，客户逐渐放下了戒心，配合提供了各项信息，并在顺利办理完工资卡后向我行工作人员表示感谢。
案例分析
银行开户为什么这么难？手续这么严格？银行人员为什么要询问客户的职业、地址、用途等多项个人信息？银行工作人员为何要不停重复提示出租、出借银行账户是违法行为？
近些年，国家为打击电信诈骗犯罪，开展了打击出租、出借银行卡“断卡”专项行动，出台了《关于依法严厉打击惩戒治理非法买卖电话卡银行卡违法犯罪活动的通告》、《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，都是为了预防、遏制和惩戒电信网络诈骗活动，加强反电信网络诈骗工作，保护消费者的合法权益。
由于电信诈骗案件层出不穷，很多客户在不之情的情况下，被违法分子利用、诱导前往银行办理账户，致使被动参与了非法犯罪活动，给被诈骗人带来了损失，因此从源头有效阻截出租、出借银行卡行为，切断银行卡买卖链条，对于打击网络电信诈骗案件具有重要的意义。
案例启示
1、银行核查要配合：为有效防控个人银行结算账户风险，压降电信网络诈骗涉案账户数量，金融机构应加强管理，金融机构要严格落实客户身份识别制度，了解客户办卡用途，做好反诈知识宣传，消费者到银行办理开户业务时，要配合银行工作人员开展尽职调查工作，要提供真实、有效的身份信息。
2、耐心、细心服务要做好：做为金融机构在实际操作过程中可能存在客户不理解、不配合等情况，需要工作人员耐心沟通，履职到位，做到客户服务和业务合规双赢。
3、风险防范要记牢：做为消费者日常要做好个人信息的保护、不明链接不点击、莫名短信勿轻信，不要随意提供个人银行账户、验证码以及个人信息，避免被违法分子用作网络电信诈骗等违法行为，对个人生活造成影响。
（供稿：中行陕西省分行）
【编辑：高春茹史雅蕊；审核：白来勤】
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