摘要：对农信社而言，基层信贷岗位是其拓展实力、增加效益的主战场，同时，信贷业务也是农信社金融风险频发环节。因此，加强信贷岗位的清廉金融文化建设，对提升农信社信贷资产安全，加强业务风险抵御能力具有重要意义。农信社加强清廉金融文化建设不仅是深入贯彻国家“反腐倡廉”工作的实践要求，也是净化农村、县域金融环境的必要举措，更是提升基层信贷人员综合素质的有力保障。农信社基层信贷岗位应立足于金融业“反腐倡廉”的整体要求，基于自身岗位职责，在环境、人员建设等方面厚植“清廉金融文化”，促进县域金融行业的合规与良性发展。
关键词：清廉金融文化；农信社；信贷岗位；信贷人员
清廉，即风清气正、清白廉洁。顾名思义，清廉金融文化就是指清白廉洁的金融理念、道德、制度、价值观及行为规范等，是廉政文化在金融领域的延伸与拓展。作为支持“三农”经济，服务县域实体的重要金融力量，农信社在建立清廉金融文化时，要立足于服务实体经济，坚持回归本源，稳扎稳打，贯彻落实各项任务，坚守本职，实现自身清廉运行，加强基层信贷岗位的反腐力度，将县域、农村金融乱象扼杀在萌芽之中，积极主动地落实清廉金融文化建设，形成正气浩然的廉洁金融环境。
一、清廉金融文化对农信社基层信贷岗位的影响
（一）有利于基层金融业开展反腐倡廉工作
党和国家一直以来都非常重视反腐倡廉工作，近年来，更是将其提上了重要日程。2020年，在十九届四次全会上，习近平总书记强调要深化金融反腐工作。不仅对前一阶段的反腐工作进行了总结，同时，也对未来金融行业的反腐工作提出了全新要求。作为农村金融领域的主力军，农信社必须积极贯彻落实国家的指示与要求。然而，目前绝大部分基层员工认为反腐倡廉工作与自身无关，只是针对领导层面的，在思想意识上认识不足。实质上，基层面对是大众群体，与客户利益息息相关，基层腐败造成的舆论风气更易传播扩散，影响信用社的声誉。因此清廉金融文化建设事关整个金融行业的良性发展，农信社加强基层信贷岗位的清廉文化建设有利于进一步巩固金融业反腐倡廉工作，有利于促使县域金融领域的廉洁之风形成常态。
（二）有利于净化基层信贷岗位的工作环境
近年来，农信社在服务“三农”、支持县域实体经济发展方面发挥了重大作用。与此同时，也有一些“害群之马”伺机而入，他们直接或间接向贷款客户索取好处费，接受客户贿赂，通过挂职、入股等方式从客户企业牟利，利用职务之便，让其关系人或家属与客户形成生意往来，以从中谋取私利。还有客户主动行贿的行为，为办理大额度贷款，主动向信贷客户经理行贿，事后也不进行举报，导致腐败调查困难重重。外向腐败和内向腐败极易使得农信社成为金融腐败的重灾区。随着县域信贷业务的持续激增，基层信贷岗位赋予了一定的审批权限和业务受理权限，在钱与权的驱使下，部分信贷人员迷失了方向。所以，加强清廉金融文化建设，有利于改善基层信贷岗位的工作环境，使信贷发放流程更加透明、合规，使信贷人员廉洁自律，不忘初心，坚守岗位，真正施展才华，从而促进信贷业务健康有序地开展。
（三）有利于提升基层信贷人员的综合素质
农信社基层信贷岗位人员队伍庞大，是县域金融的主力军。在入职前，所有信贷人员都经过了专业的考核与培训，本该具备一定综合素质。但仍有一部分信贷人员在投放贷款时滋生腐败，难以抵挡诱惑，不惜损公利己，违规操作，发放“关系贷”和“人情贷”。一些基层信贷人员碍于人情关系，不仅不考虑贷款人的偿还能力，也没能及时催收逾期贷款，导致农信社资产质量下滑。一个合格的基层信贷人员，不仅需要具备与岗位相适应的业务能力，还必须具备坚定的廉政信仰，恪尽职守。通过清廉金融文化建设提高信贷人员的综合能力，使清廉成为所有信贷人员的工作信条，让信贷人员在岗位中坚守行业规范，大公无私地同客户建立平等关系，切实维护农信社与人民的利益，穿上清廉文化的“铠甲”，用以抵挡各类腐败现象的入侵。
二、如何通过清廉金融文化加强农信社基层信贷岗位建设
（一）营造良好的清廉金融文化建设环境
1.加强清廉文化的理论学习
从理想信念方面加强思想武装，让基层信贷人员的清廉金融文化建设入脑入心，如此，才能在工作实践中严格遵照要求开展信贷业务，提供信贷服务。某些信贷人员之所以发生贪腐行为，往往始于思想信念的动摇与松懈，他们不能端正自己的三观，再加上识人不明，无法抵挡各种糖衣炮弹的袭击，最终深陷腐败与犯罪的泥潭。所以，农信社应定期开展清廉金融文化学习活动，尤其应该加强信贷人员的清廉文化理论学习。首先，要学习国家、主管部门及农信社发布的各种关于清廉金融文化建设的制度及规定，认真领会和传达相关文件精神；其次，根据总行、各分支机构的管理模式，定期开展关于清廉金融文化的研讨会及学习活动，营造良好的理论学习氛围。
2.加强“反腐倡廉”案例教育
除了引入正面案例开展清廉金融教育之外，还应该引入“反腐倡廉”的反面案例，做到警钟长鸣，使农信社基层信贷人员明确岗位“底线”。绝大多数信贷人员走上贪腐之路并非一蹴而就，而是一个从量变到质变的过程，先从思想上一点一滴的腐蚀、蜕变，在此过程中，需要良好的警示教育，才能严厉威慑到准备走上不归之路的信贷人员。可通过学习国监委、纪委通报的金融领域重大贪腐案件，让农信社基层信贷人员了解这些犯罪行为的形成过程，组织他们参观廉政教育基地。并利用违法乱纪人员的现身说法，让基层信贷人员了解到一旦萌发贪腐念头，迎来的不仅是声名狼藉，还会身陷囹圄，甚至面临牢狱之灾。组织信贷人员观看《正风反腐就在身边》之类的警示教育片，让基层信贷人员在警醒中不断反思，提高“不敢腐”、“不能腐”、“不想腐”的思想觉悟，提高信贷人员的岗位责任担当，在警示教育中加强震慑，建立并健全制度约束，坚守拒腐防变底线，筑牢清廉金融文化之根基。
3.搭建清廉金融文化基层交流平台
当前，在大数据、互联网等高科技的加持下，农信社清廉金融文化建设交流平台的创建变得更加高效和便捷。鉴于早前的清廉金融文化建设仅局限于理论学习及文件、会议精神的传达等层面，对农信社基层信贷人员而言作用有限。而成功搭建清廉金融文化基层交流平台后，可促使各分支机构的基层信贷人员灵活利用零碎时间进行学习和互动，有利于让他们更加透彻地理解清廉金融文化。此外，在该平台上，可展示最新的清廉金融文化建设资讯，并实时更新。还可开设廉洁文化小讲堂，为农信社基层人员获取清廉金融文化知识提供途径。通过该平台上的留言、私信功能，让基层信贷人员反馈其业务开展过程中所遇到的问题，并及时向纪检管理部门反映其身边面临的违规行为，为建设清廉金融文化提供可用信息，利用当下方便快捷的网络技术加强从业人员之间的交流互动，进一步深化农信社基层信贷岗位建设清廉金融文化的理念。
（二）重视信贷人员清廉金融文化的培养
农信社基层信贷人员应树立自身价值导向，筑牢“底线”、巩固“红线”，加强廉政建设，不断致力于净化农村基层金融领域的生态环境。
1.合规操作，明确自身责任线
由于农信社基层信贷岗位拥有大量信贷资源，面临众多诱惑与陷阱。所以，基层信贷人员一方面要具备敬畏之心，树立廉洁自律意识，恪尽职守；另一方面，要树立责任担当，提高政治站位，清白放贷。对清廉金融文化建设具有深刻认识，认真钻研相关建设工作，明确自身责任线，有机结合清廉文化建设与信贷业务，使之形成合力，在工作实践中形成提倡清白廉洁的良好风尚。
2.廉洁自律，巩固好思想防线
廉洁自律，巩固拒腐防变思想防线，信贷人员应坚定理想信念，不忘初心，树立正确的三观，对国法党纪、对岗位职责和权力保持敬畏之心，在工作实践中加强廉洁自律，筑牢“底线”、巩固“红线”，严格自我要求。将“清廉”文化纳入信贷岗位各项工作中，严以律己，慎微慎独，把清廉金融文化建设视为“反腐倡廉”长效工作机制，多措并举、突出重点地加强建设活动，全力推进农信社合规经营，规范运作，保障农信社信贷业务的稳健发展。加大信贷岗位及重大工作环节的廉政建设力度，基层信贷人员必须守住底线，心存敬畏、保持戒惧，坚决抵御糖衣炮弹的袭击，提高思想觉悟，不断锤炼政德，主动接受人们监督，严格杜绝腐败之风。
3.纪律严明，恪守反腐监督线
农信社基层网点繁多，人员队伍庞大，腐败风险自然不容小觑。在信贷岗位这一敏感领域，必须严格坚守底线思维，讲规矩，严纪律，遵纪守法，严格按规章办事。在思想道德、规章制度和法律法规等方面全面加强监督执纪，为农信社清廉金融文化建设保驾护航。通过批评警示教育、领导谈话等方式，将腐败风险扼杀在萌芽之中，加强自我反思，做到自查自纠，立行立改。基层信贷人员应警钟长鸣，不断涵养刚正不阿、清正廉明的金融生态环境，对基层信贷人员以贷谋私、以权谋私的行径严惩不怠。通过制定并不断完善相关制度来筑牢反腐倡廉制度的铜墙铁壁，贯彻落实国家反腐倡廉的精神，大力开展农信社系统内部廉政教育主题活动，坚决恪守反腐监督线。
三、总结
对农信社基层信贷人员而言，清廉是一种植根于内心深处的自我坚守。体现了从业人员自觉遵守规矩，遵纪守法，接受监督。作为直接与钱权打交道的信贷人员，要始终保持思想觉悟上的警觉与清醒，坚决抵御“腐蚀”，拒绝“围猎”。坚守本职工作，树立责任担当，将清廉金融文化建设与岗位实际相结合，用身边清正廉洁的正面案例和反腐倡廉的反面案例教育和引导所有信贷人员提高思想境界，建立风清气正的工作作风，推动信贷工作和清廉金融文化的深度融合，为广大农村与县域金融市场营造高风亮节的良好生态环境。农信社基层信贷人员经常与金钱打交道，一旦思想松懈，就会被利益侵蚀，蒙蔽双眼，只有高度廉洁自律，不贪财恋物，才能在岗位上恪尽职守，正大光明地进行人际交往，无愧于自己肩负的职责与手中的权利。总之，农信社肩负着促进三农经济结构调整和服务县域实体经济发展的重要使命，而信贷岗位是农信社的重点、敏感岗位，可见加强清廉文化建设具有极其重要的现实意义。
参考文献
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（供稿：汉台区农村信用合作联社陈龙基）
【编辑：张波史雅蕊；审核：白来勤】
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