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中行商洛分行：堵截可疑开户防护洗钱风险

发表时间：2020/11/24 浏览次数：664

近年来非法买卖银行卡案件层出不穷，大量无职业社会人员甚至在校大学生纷纷牵涉其中。不法分子利用涉案人员法律意识淡薄、缺乏社会经验和相关金融知识等弱点，许以利益诱惑，使大量涉案人员纷纷掉入其精心编织的陷阱中，出租、出售自身银行账户或为其注册公司提供账户，成为不法分子利用的工具，甚至面临牢狱之灾。
中行商洛分行高度重视反洗钱工作，针对大量非法出租出售银行卡案件风险，加强源头防控。利用“中银大学”学习平台，在“风险合规与反洗钱学院”中开设“身份不明客户风险”、“基层常见业务洗钱风险及防控-出租出售对公账户”专题课程，组织业务管理部门及营业网点所有员工共同学习并进行测试，了解出租、出售账户及与不明身份客户交易风险相关案例、识别要点等反洗钱知识。从而使得全行业务人员反洗钱防控意识得到提高，在办理开户业务时对于客户开户意图及身份识别更加审慎。
案例一：
2020年11月4日11时许，商洛分行营业部正在紧张而有序的接待往来客户，进行日常工作。这时，2辆车牌号码为“渝B·PX076”和“陕A·5QE51”的外地车辆停至营业部门外，在2名领头人员的带领下分批进入营业大厅。这一情形立即引起了该行大堂当值人员的注意，遂上前迎接客户，了解其意图。经沟通后发现，该2名领头人员均操外地口音，自称其同行人员均在华山打工，需要办理银行卡发放工资。大堂人员并未放松警惕，将其带至开放式柜台后立即向网点内控副行长进行了汇报，告知其异常行为。内控副行长立即向经办柜员作出提示，要求经办柜员认真核实客户身份，做好尽职调查，并加强了对其余人员的关注。
案例分析：经核实客户提供证件，这批人员均来自商洛市洛南县，非当地客户，但通过同行人员的相互交流中得知其并非办理工资卡，遂采取进一步尽职调查手段，要求客户提供工作证明核实其办卡背景与用途，客户无法提供，怀疑客户集体办卡可能存在出租出售银行卡行为，遂被该行营业部拒绝。营业部立即将有关情况通过微信向全辖进行通报，提醒其他机构注意防范。至中午12时，辖内网点北新街支行再次报告，发现同一批可疑人员再次要求开户，被再次发现后拒绝，并将相关情况向全辖通报并上报省行。
案例二：
6月中旬的一天，辖属网点商州支行对公柜台出现两名客户称需要开立公司账户。其中一名男子李某为该公司法人，女子王某自称为公司财务人员。在经办人员对客户证照进行初步核对确认无误后，客户经理遂收集开户申请表等，准备为其办理对公开户业务。
在办理过程中，需法人进行开户双录，柜员在双录过程中，询问客户开户用途、企业经营范围及是否本人意愿等，李某回答颠三倒四，甚至对部分问题无法回答，频频回头向身后的王某求助。
案例分析：注意到异常情况后，经办柜员停止双录，将李某单独引导至理财室，询问其开户真实意图。李某称自己并不清楚公司经营范围，该公司实际控制人为同行女子王某，实际关系为其弟媳。据王某称，自己名下已有几家注册公司，无法享受纳税优惠，希望李某作为其新公司法人，将给李某1000元作为酬谢。就此，对公客户经理及经办人员明确告知客户因其开户目的不明，拒绝为其办理开户，并将情况邮件通知辖内其他支行。
（供稿：中行陕西省分行姚正鹏撰稿：中行商洛分行刘禹甫）
【编审：荆东；编辑：张波】

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