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民生银行助力中小企业“乘风破浪”

发布日期:2020/8/11 16:23:17   点击数:
  于中小企业而言,资金就是生存的命脉,须臾不可或缺,疫情期间,企业经营节奏被打乱,大量公司陷入现金流紧张的窘境,旺盛而急切的融资需求之下,金融活水显得尤为珍贵。为了满足中小企业融资需求,以民生银行为代表的银行业机构积极行动,在疫情期间主动承担起社会责任,保障企业各类金融需求,创新服务模式,助力企业渡过难关。

  打出金融抗“疫”组合拳

  2020年开年,疫情突如其来,民生银行迅速投身抗“疫”金融服务支持工作,打出金融抗“疫”组合拳,向疫情防控相关领域的企业播撒“及时雨”。
  民生银行某中小客户是国内领先的手术室、ICU设备研发制造厂商及医疗系统解决方案提供商之一。此次疫情中为武汉火神山、雷神山医院提供呼吸机系统,鉴于疫情发展迅速,企业短期内收到大量医院订单。2019年末民生银行为该企业提供了1000万元担保贷款,2020年2月10日民生银行又为该企业紧急追加审批通过1000万元免担保授信额度,贷款利率比照1年期LPR(贷款市场报价利率)下浮25基点执行。在该笔贷款发放的同时,民生银行还主动为企业提供存量贷款低成本置换服务,将客户2019年末发放的1000万元贷款进行新旧置换,新贷款将执行优惠利率,进一步降低企业融资成本。
  “抗疫一线”企业在疫情防控工作中承担了重要作用,为了解决企业后顾之忧,民生银行在疫情期间率先保障抗疫重点单位的信贷需求,支持疫情防控企业扩大产能。主动加强与医疗服务、卫生防疫、医药产品制造及采购、公共卫生基础设施建设、公用事业、超市物流等客户的服务对接,优先配套贷款资源。上半年,民生银行重点支持了生物医药、信息技术、建筑施工、物资保障等重点抗“疫”企业。
  保障需求的同时,民生银行为北京疫情防控的重点企业进一步降低融资成本,根据市政府提供的“抗击疫情白名单企业”,给予专项资金优惠政策,仅一季度累计调整各类中小贷款优惠利率1491笔,涉及贷款金额40.7亿元,平均每笔优惠0.9个百分点,为中小企业主降低成本近3500万元。
  于中小企业而言,融资效率事关企业存亡,疫情期间,金融服务“线上战疫”打响,为了支持企业线上极速融资,民生银行运用科技手段开展远程线上贷款。为应对疫情常态化的趋势,该行出台了一系列应急预案,鼓励通过远程在线方式与企业对接,充分发挥民生银行线上科技优势,通过线上“非接触式服务”渠道,提供安全便捷的“在家”金融服务。
  此外,民生银行在疫情期间主动减免中小企业开户及结算费用,为企业复产稳产增产注入强大动力,在年底前,阶段性免除中小企业开户手续费,预计免收北京市中小企业开户费合计260万元,惠及约4000多户中小企业。

  精准滴灌科创企业

  疫情暴发以来,为了维稳经济,支持企业复工复产,国家和地方政府出台了一系列政策纾困中小微企业。打通金融服务的深度和广度,精准滴灌“毛细血管”就成为银行业机构增强企业金融服务可获得性的有效方式。
  据了解,为了支持响应北京市建设全国科技创新中心定位,民生银行在科技型中小企业金融服务方面作出了积极探索,并取得了一定成效。
  为精准滴灌科创企业,民生银行与中关村管委会建立良好的合作关系,以中关村园区高新技术企业为主要服务对象,特别聚焦人工智能、大数据、高端制造、新一代信息技术、节能环保、新材料、新能源、生物医药、现代服务业九大新兴行业,目标定位新兴行业中处于成长期、发展速度快、科技含量高的科技创新型中小企业,以“中小企业民生工程”的组合拳方式为中小科技型企业提供一站式的综合服务,已与中关村园区内近20%的企业建立起业务合作关系。
  在为科创企业提供金融服务的过程中,民生银行加强了中小企业服务团队的专业化建设,经营机构层面选定了中关村二级分行、上地支行等五家分支机构作为人民银行的科技金融专营机构,分行层面设立了中小企业专属风险评审通道,设置专岗负责审批中小企业融资业务,平均作业时间压缩了50%,极大地提高了作业效率和客户体验。
  此外,为了进一步赋能科创企业,民生银行还进行了产品体系创新。围绕“中小企业民生工程”,打出“携手计划、生根计划、共赢计划、萤火计划”的联动组合拳,这四大计划分别对应现金结算服务、强担保授信服务、新供应链金融服务以及投贷联动服务。出台了中小科技企业专属的“科创贷”产品,从行业空间、产业链定位的角度出发,综合考察中小企业的成长性、现金流,不再以盈利和抵押作为首要的合作标准,积极创新应收账款、知识产权质押等融资担保方式。
  据了解,截至2020年6月末,民生银行支持科技型企业356户、贷款余额253亿元。同时,大力支持北京区域的科技园区建设,累计投放近百亿信贷资金,重点支持了中关村永丰产业基地、翠湖科技园、丰台科技园等项目,间接支持了中小企业各项服务保障。

  银担合作提质增效

  近年来,为促进小微企业贷款提质增效,民生银行积极与担保公司合作,合力破解中小微企业融资担保难题。
  某企业自从成立以来,独立开发用于环境抑尘的新技术,是一家拥有多项专利并荣获《国家高新技术企业证书》的高新企业。2017年,民生银行通过引入首创担保,向该企业授信1000万元,完成了首次授信合作,为企业解决了融资问题。随着业务规模的逐渐扩大,近年来,该企业对资金需求也随之增加,通过与首创担保的合作加深,民生银行北京分行将该企业的授信额度提升至5000万元的同时,通过担保公司为客户申请贷款贴息,大大降低了企业的融资难度和融资成本。如今,该企业与民生银行北京分行已有四年的合作历史,成为了北京分行的优质存量客户。
  扶持中小微企业离不开政策性担保公司的合作,为此民生银行一直积极探索发挥“合力效应”。今年民生银行加大与担保公司的合作范围,从7家增加到11家,还有5家正在接洽。在担保公司适用的企业范围上,民生银行打开企业规模的下限,由原来的中型、小型企业,扩大到中型、小型、微型企业。
  在提高融资效率方面,民生银行将北京市全部合作的担保公司统一到一个部门,进行专业管理,提高业务对接效率,且对贷款获批到发放阶段的流程进行了多项优化,进一步缩短了企业等待时间。

  中小企业机制灵活、吸纳就业能力强,在国民经济中发挥着重要作用,回溯今年以来,民生银行打出金融服务组合拳,在助力中小企业复工复产上取得了积极成效。据介绍,2020年上半年,民生银行新拓展服务了2500家中小客户企业,累计服务中小企业近2万家。其中上半年新增加的股权融资撮合业务服务对象企业达91家,并帮助1家企业成功落地5000万元的股权投资。新签约合作担保公司,合作总家数达到11家。

来源:三秦网