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民生银行西安分行:深入推进民企战略 着力提升服务实体经济质效

发布日期:2019/3/4 9:15:02   点击数:
  作为中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行,民生银行来源于民企,又服务于民企,历经20余年风雨。民生银行重新提出“民营企业的银行,科技金融的银行,综合服务的银行”的战略,意在寻回初心。
  陕西虽处民营经济环境欠发达的西部地区,但传承了秦汉唐伟大时代的进取精神,孕育着民营经济天然的发展基因。尤其是随着“一带一路”等国家战略叠加推进,创业要素快速集聚,市场主体快速增加,陕西追赶超越步伐明显加快,为银行服务民营企业创造了良好环境,也为银行支持实体经济发展提供了一个有力着眼点。

  分层分类推进民企战略

  今年以来,民生银行西安分行将落实民企战略作为全行经营发展的重要工程,深度接触10余家陕西民企,与蓝晓科技、国际医学、盘龙药业、和硕物流等企业先后建立战略合作关系,与东岭集团、隆基股份、康惠制药、爱科赛博、西安铂力特等企业进行高层对话,针对企业当前的金融需求逐一制定服务方案。通过省、市工商联和商会组织了多次民企座谈会,针对小微企业上线“政银一网通”平台,发布“纳税网乐贷”产品,签约“首善高新产业发展及并购基金”,在服务民营企业特别是小微企业领域取得优异成绩。
  截至目前,该行新增对公贷款143.4亿元,其中60%投向民营企业,民企贷款余额占比达58%。十年累计投放小微贷款超900亿元,小微贷款余额常年在西安股份制银行中排名第一,日前已突破百亿元。小微企业申贷获得率88%,较去年同期增长3%。
  如何更具针对性地服务民营企业的不同需求?民生银行民生银行西安分行给出了切实可行的答案。根据企业规模大小,民生银行将其分为大型民企、中小民企、小微民企三类,因地制宜,实行分层分类精准服务。
  针对大型龙头民企,民生银行总行甄选了100家重要民企客户成为首批总行级战略民企,同时备案245家客户成为分行级战略民企,其中民生银行西安分行有战略民企客户3户,储备战略民企7户。对于战略民企,分行积极落实“战略民企样板间工程”,按照 “1+3”作业模式,形成由首席经理带队,总分行前中后台人员共同参与、共同推动、并联作业的服务模式,出台专属服务方案设计、专属产品定制、设置专项放款额度、优惠放款利率要求等政策,强化专业化、一体化、扁平化、综合化服务。据悉,西安分行战略民企开发模式已作为标杆在系统范围内进行经验分享和推广。
  针对中小型民企,该行持续推进“中小企业民生工程”,不断提升中小企业结算、融资、财富管理等综合服务质量,批量服务供应链条上下游中小型企业。先后与西安投融资担保有限公司、西安市科技局建立战略合作关系,前者为中小企业提供专业担保服务,后者可为科技型中小企业贷款提供贴息支持。此外,该行还成为西安市科技局“小巨人”项目推荐的唯一一家商业银行,先后给予西安高新区科技型企业产业集群批量授信额度20亿元,给予陕西医药制造企业产业集群批量授信额度5亿元。针对“中小企业民生工程”主打的新供应链金融产品,该行与我省某著名白酒品牌开展试点合作及系统直连,为其多家下游经销商提供融资支持。

  针对小微企业,该行积极推进小微3.0模式,打造“1+1+N”小微企业生态圈,在审批流程、贷款额度、ftp价格、考核激励等方面推出一系列实实在在的举措,通过加大产品创新、优化授信政策、简化审批流程、推广免还续贷等为小微企业减负的同时,向小微企业提供综合性配套金融与非金融服务,解决了小微企业融资与成长的诸多难题。2018年下半年,民生银行西安分行还率先成立了西北最大的“民营企业服务中心”,在分行内部划分出2000平米区域,为广大民营企业提供融资贷款、财富管理、私人银行、投资银行等金融服务以及政策对接、企业咨询等非金融服务。此外,民生银行对接西安市工商局 “政银一网通”服务平台后,使客户实现了在线一次性地完成登记注册、申领营业执照和开立民生银行账户全流程业务;与陕西省税务局合作,创新推出了纯线上信用贷款产品“纳税网乐贷”产品,让小微企业快速获得授信额度,不断提升小微企业的服务体验。


  争取资源支持地方经济发展


  深入推进民企战略的同时,民生银行西安分行以与省政府签署战略合作协议为契机,始终把握省市经济发展趋势,紧盯地方经济转型升级中的金融需求,为实体经济源源不断地输送金融血液。截至目前,该行全年新增贷款73亿元,列区域股份制银行第1位,贷款余额达到621亿元。
  在总行“以存定贷”政策下,西安分行加大揽存力度以争取更多信贷资源投入到地方经济中,去年额外争取了总行增加信贷规模16亿元,新增存贷比保持较高水平,今年以来余额和新增存贷比均超过100%,有力支持了城市基础设施、公共设施、安居工程等重点领域项目建设。
  此外,分行以“商行+投行+交易银行”的业务模式,大力开展非信贷融资和新兴领域的创新业务,在传统贷款以外,综合运用发债、并购贷款、产业基金、资产证券化、PPP等在内的多种金融产品,满足企业多元化的资金需求。今年分行首笔PPP、ABS、地产并购业务取得突破,发债余额120亿元,同比增长3.8倍。
  据悉,该行目前支持“一带一路”客户超40户,授信总额合计475亿元;为西咸新区建设提供166亿元综合授信,累计投放83.8亿元;为城际公路、西安地铁等各类交通建设领域投入资金100亿元;为城六区旧城改造和保障性住房建设领域投放贷款近50亿元;支持渼陂湖水系生态区等重点生态环境工程约10亿元;为军民融合相关项目投入56亿元。此外,积极参与地方政府债券发行工作,投资地方债139.1亿,通过购买一般债、收费公路、土储等专项债,支持陕西省公共基础建设。

  深化改革提升综合服务能力

  为更好服务高质量发展,民生银行在2018年初启动全面改革转型,让产品更适应市场,让流程更有效率,让客户享受到更好的服务。
  西安分行认真领悟改革转型纲领,积极推进综合化经营。自2017年在曲江、高新、经开、长安区等重点区域选取4家支行进行综合化经营试点后,分行成立了对公业务服务中心,以及包括产品团队、服务支持团队、公私联动交叉推动团队等多种形式的跨条线服务团队,激活银行内部的联动活力,强化跨板块客户的综合服务能力,形成客户服务的“一体化”模式,提升对地方经济发展的综合化服务能力。目前,开展对公业务的支行从2017年的3家扩大到19家,对公人员从15人扩大到50人,具有对公经历的机构负责人从2人到基本全覆盖,支行对公存款余额实现翻番。
  为了打造“小微精品工程”,分行成立了“小微业务推动委员会”“小微业务营销管理委员会”“小微实干家俱乐部”三级组织,组建小微金融事业部西安分部和小微业务一部,加强小微业务发展组织保障,提升小微业务专业化经营能力,在充分发挥好8家小微专营支行服务职能的同时,其他支行和本部经营部室大力发展小微抵押转介业务,扩大对小微企业服务的覆盖面。

  当前,我国经济迈进高质量发展的新时代,陕西步入追赶超越的新阶段,民生银行进入转型发展的新时期。民生银行西安分行将坚守“民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行”的战略定位,全面推进民企战略实施,锐意改革创新,加速战略转型,致力发展成为一家特色鲜明、价值成长、持续创新的标杆性银行,为客户创造更大价值,为陕西经济发展做出更大贡献。

来源:陕西传媒网