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招商银行金融科技全方位助力普惠金融服务

发布日期:2018/8/21 15:39:36   点击数:
  为了优化和完善金融服务产品,提高服务能力,招商银行以小微金融作为普惠金融发展的重点,并在今年正式挂牌成立了普惠金融服务中心,旨在打造出普惠金融差异化优势。
  在普惠金融的可持续发展路径探索中,招商银行具有明显的先天优势:在经营机制上,招行小微业务已经实现了前中后台的全流程管理,有效提升了小微金融服务的效率与水平;在技术支撑上,招商银行所定位的“金融科技银行”方向,有利于通过科技变革为客户提供普惠、个性化、智能化的金融服务。

  一体化全流程 打造客户最佳体验

  早在2012年初,招行就将贷款金额不超过500万元的小微企业客群并入零售条线经营管理,随后,招行又很快搭建了完整的客户服务模式和产品流程体系,建立起了普惠金融服务的“五专”经营机制:
  一是专门的综合服务机制,不再以单一的信贷业务与客户互动,推出了“贷前—贷中—贷后”全面覆盖的综合服务机制;二是专门的统计核算,对于小微业务按单独业务品种进行独立核算,并单列统计和通报;三是专门的风险管理,针对小微业务制定专门的产品及业务规定和风险管理要求、专门的贷款评分卡模型、专门的小微贷款审批团队以及专门的贷后管理体系;四是专门的资源配置,在零售信贷整体规模预算中单列小微贷款规模预算,并在业务策略上优先支持小微贷款投放;五是专门的差异化考核评价。
  可以说,正是由于对小微企业资金需求的小、频、急等特点深谙于心,招商银行重新构建了经营机制,不断创新小微金融服务体系,探索出了一套在成本可控的前提下,有效控制贷款风险且实现客户价值最大化的一体化小微经营模式,助力小微企业发展,用实际行动为普惠金融发展助力。

  金融科技助力 构建差异化普惠金融服务体系

  如果说,经营机制与服务体系的重构,有效提升了招商银行小微金融服务的效率,那么,Fintech技术在招商银行小微金融服务中的深入应用,是小微金融的发展的另一大推动力。
  贷前申请:当客户需要申请贷款时,在贷前申请阶段,招行建立了PAD移动作业平台、“闪电贷”平台,为小微客户提供线上、线下全方位的贷款受理服务渠道。
  贷中作业:在贷中作业过程中,招商银行通过“信贷工厂2.0”技术升级,建立以数据化为基础的智能运营管理体系,加快审批放款作业效率。产能上,日峰值产能3000笔以上,充分保证了小微贷款业务快速发展;效率上,在资料齐全情况下,100%实现小微贷款“T+2天审结”的时效。
  贷后管理:在贷后管理阶段,招行搭建起总、分行联动的预警,建立了覆盖线上、线下的贷后服务体系,为小微客户提供全面的贷后服务。
  以招行“生意贷”为例,“手机一按,随叫随到;随借随还,自动续贷;还款方式,自主选择。” 招行为进一步支持小微客户生产经营,推出了“生意贷”,专为小微企业设计的综合性金融服务方案,具有贷款融资“长、快”,资金运转“易、省”等特点,目前已形成了适用信用、保证、抵押等多种担保方式的产品体系,能够全面满足小微企业发展成长过程中的多样化金融需求。在贷款便捷性方面,“生意贷”内嵌了“周转易”功能,可实现贷款的自助“随借随还”。客户可通过网上银行、POS刷卡,即可24小时自助使用贷款和归还贷款;贷款按日计息,用一天计一天利息,最大程度地为客户节省财务成本。随着移动互联和大数据技术的广泛应用,招商银行紧跟时代趋势,推出升级品牌“生意贷+”,在服务、产品、流程及风控等方面实现全面升级,给小微企业带来了全新体验。
  在近年招行小微金融业务的发展历程中,或是突破传统商业模式局限,重构业务体系;或是从小微企业需求入手,优化产品设计;或是改进业务流程,健全小微企业贷款风险管理机制……不难看出,在以小微金融为切入口的普惠金融发展道路上,招行既不完全遵循传统思路制定策略,也不照搬国外成熟经验下的金融管理制度,而是基于当前我国金融业整体环境和普惠金融特征,灵活运用国际成熟的管理技术,建立了一套领先同业、具有鲜明招行特色且更适应于中国国情的普惠金融体系。

  回顾过去,招商银行持续构建的差异化普惠金融服务体系,打造了国内银行业普惠金融的创新样本;展望未来,招商银行将从战略高度,继续践行社会责任,通过创新,持续构建差异化的普惠金融服务体系,满足更多客户对美好生活的金融服务需求。

摘自:陕西传媒网 (责任编辑:李婷鸽) 作者:乔海 (通讯员 乔海)